Банковский вклад

1. Понятие банковского вклада
2. Вкладчики банковских учреждений
3. Виды банковских вкладов
4. Начисление процентов по банковским вкладам
5. Расчет дохода по банковским вкладам

Понятие банковского вклада

По договору депозита любого вида, банковская структура обязана в любом случае произвести выдачу по первому требованию клиента сумму банковского депозита либо ее часть, а также соответственные проценты. Исключения по выдаче депозитов вносятся в договор депозита.

Прием банковских депозитов имеют право осуществлять исключительно банковские учреждения, обладающие определенными правами в соответствии с лицензией, выдаваемой Центробанком Российской Федерации, участвующим в структуре обязательного страхования вкладов физических и юридических лиц в банках.

Вовлечение денежных средств в депозитные вложения, как правило, приобретает законную силу только после подписания договора вкладчиком и банковским учреждением в письменном виде. Данный договор подписывается в двух экземплярах, один из которых в обязательном порядке выдается клиенту банка.

В договоре депозита банковское учреждение, которое приняло от клиента денежные средства, должно вернуть сумму депозита и осуществить выплату процентов на нее по условиям и в порядке, учтенных в договоре.

Проценты на сумму депозита исчисляются со дня, который следует за днем поступления данной суммы в банковскую структуру, и до дня ее возращения клиенту банка, включительно, либо до дня преждевременного окончания депозита клиентом.

Вкладчики банковских учреждений

Вкладчиками банковского учреждения являются граждане России, иностранцы, в том числе, субъекты, не обладающие гражданством. Депозиторы вправе осуществлять самостоятельно выбор банковского учреждения для размещения в нем вложений, которые им принадлежат. Стоит заметить, что граждане обладают правом размещать депозиты одновременно в нескольких банковских структурах одновременно.

Виды банковских вкладов

Для привлечения большого количества потенциальных депозитов, нынешние банковские учреждения делают разнообразные виды предложений банковских вложений. Как правило, в большинстве банковских структур присутствуют следующие виды банковских вкладов:

• Депозит до востребования. Данный депозит считается одним из более популярных разновидностей вложений. Причиной тому является то, что данный вклад может осуществить каждый человек. А получить может личность, предоставившая сберкнижку, в которой указано, что вклад «на предъявителя». И это возможно осуществить практически в любое рабочее время банка. Используя данный вид депозита, вкладчик получает самые низкие проценты, так как, не регламентируется время и сумма получения денежных средств.
• Срочный депозит. Ключевым признаком срочного депозита считается то, что денежные средства размещаются на определенный термин, и выдача денег с депозита не разрешается. В противном случае вкладчик будет лишен процентов указанных в договоре. Процентная ставка по договорам срочного депозита превышает процентную ставку депозита до востребования. Открытие депозитного счета осуществляется либо благодаря безналичному платежу, либо внеся денежные средства налично.
• Выигрышные депозиты. Ключевым признаком выигрышных депозитов считается то, что начисление процентной ставки по депозиту не осуществляется всем депозиторам. Банк осуществляет начисления благодаря розыгрышу, производимому исключительно среди депозиторов этого типа вложений. Как правило, розыгрыши по выигрышным депозитам производятся в конкретных городах, либо в некоторых районах страны.
• Целевые детские депозиты. Банковские учреждения осуществляют прием денежных средств на имя ребенка, не достигшего шестнадцатилетнего возраста, и срок данного депозита может составлять до 10 лет. Получателем данного депозита будет ребенок, фамилия которого указана в договоре банковского вклада, и получит он денежные средства по окончанию срока действия договора.
• Сберегательный и депозитный сертификаты. Владельцем сберегательного сертификата, как правило, является исключительно физическое лицо. В свою очередь, владельцем депозитного сертификата является некоторая определенная организация.
• Номерной депозит. Открытие номерного депозита осуществляется непосредственно депозитором. Он вносит наличные денежные средства в банк. Данный вид депозита предусмотрен для вкладчиков, заинтересованных остаться неизвестными. По номерному депозиту возможно совершение разных операций, связанных с расходом и приходом денежных средств.
• Валютная рента. Минимум денежных средств, которые возможно вносить на этот вклад, это 100’000 долларов. Насчитанные проценты, указанные в договоре, зачисляются на остаточный баланс вклада. Термин сохранения денежных средств не имеет ограниченности, и данным вкладом возможно пользоваться практически бесконечно.

Не нашли то, что искали?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип работы Выберите тип работыКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяОнлайн-репетиторЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Начисление процентов по банковским вкладам

Как правило, проценты начисляются на условиях, которые описаны в договорных отношениях по депозиту. Чаще всего, проценты начисляются по различным срокам:

• Каждый месяц;
• Один раз в квартал;
• Через год;
• По окончанию договора.

Однако, существуют и другие схемы начисления процентов.

Как правило, в депозитных договорах прописывается годовая процентная ставка, а не ставка за весь срок. Начисление процентной ставки осуществляется соразмерно термину депозита. В то же время термин в один месяц приравнивается 30 календарным дням, а термин в один год соответствует 365 календарным дням.

Сложно разобраться самому?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип задания Выберите тип заданияКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяОнлайн-репетиторЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Расчет дохода по банковским вкладам

В соответствии с методикой начисления процентных ставок, выплату по окончанию термина банковского депозита, или периодическое зачисление процентной ставки к сумме вложения (капитализация) возможно вычислить благодаря таким формулам:

Вложение без капитализации процентов.

\(y= {S_0*h \text%*t}\over 12 \)

\(S_y=S_0+ {{S_0*h \text%*t}\over 12} \)

Где y – сумма доходности, \(S_0\) – сумма вложения, \(S_y\) – сумма, которая возвращается клиенту по завершению термина договора, если сумма процентов оплачивается по завершению действия договора, h% – величина процентов за год, t — термин действия депозита в месяцах.

Пример расчета дохода по банковскому депозиту:

1. Сумма депозита составляет 10000 рублей.
2. Процентная ставка 6% годовых.
3. Срок действия договора 9 месяцев.

\(y= {10000*0,06*9\over 12} \)

\(S_y=10000+ {10000*0,06*9\over 12}\)

Необходимо принять во внимание, что приведенные формулы считаются отдельным случаем, в том числе, не берутся в учет суммы налогообложения, а также иные платежи. Помимо этого, данные формулы не берут в учет воздействие инфляционных процессов, которые могут учитываться в договоре. По данной причине, эти формулы предоставляют возможность расчета исключительно номинальной стоимости депозита.