Частичное банковское резервирование

1. Сущность частичного банковского резервирования
2. Последствия частичного резервирования 
3. Банковский и денежный мультипликатор

Сущность частичного банковского резервирования

Частичное банковское резервирование представляет собой варианты хранения денежной массы в качестве запаса. Данный денежный объем предназначен для снятия средств населением или юридическими лицами.

Наиболее важными чертами современной банковской системы являются именно частичные резервы. Это позволяет коммерческим банкам осуществлять кредитную деятельность без необходимости привлечения депозитов на весь кредит.

Как работает частичное резервирование:

• Что отличает банк от других финансовых учреждений, так это его исключительное право принимать депозиты и выдавать кредиты. 
• Банк, как предприятие, ориентированное на получение прибыли, старается наиболее выгодно распоряжаться вверенными ему депозитами. В результате он ищет наилучшие возможности приумножить предоставленные ему средства, чтобы получить прибыль для владельца.
• Банк принимает депозиты от клиентов. Он несет ответственность за то, чтобы деньги, внесенные ими, не были потеряны. При этом банк обязуется гарантировать наличие денежных средств по каждому требованию клиента. Взамен он получает вознаграждение за ведение счета. Так выглядит сделка, известная как «депозит до востребования».
• Существует также тип депозита, который называется срочным. В этом случае вкладчик обязуется предоставить в распоряжение банка определенные средства на определенный период времени. На определенный срок банк инвестирует вверенные ему средства с целью получения процентов для вкладчика и прибыли для себя.
• Частичное резервирование означает, что коммерческие банки не обязаны держать 100% резервов, соответствующих размеру доверенных им депозитов. Сумма средств, которую они должны держать на счете в центральном банке, определяется нормой обязательных резервов. Остальные деньги могут пойти на кредитование.

При выдаче кредита банк может использовать краткосрочные или депозиты до востребования. Это означает, что если банк имеет депозиты в размере 1000 долларов при норме обязательных резервов 5%, он может предоставить кредит в размере 950 долларов. Так коммерческие банки создают деньги. Когда банк выдает ипотечный кредит на 30 лет, ему не нужно привлекать вклады на такой длительный срок. Достаточно иметь вклады на меньший срок, либо использовать вклады до востребования. Таким образом, банк создает дополнительные деньги в экономической системе. Это делается без процесса сохранения.

Сложно разобраться самому?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип задания Выберите тип заданияКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Преимущества частичного резервирования:

• Гарантируется стабильность ликвидности банка.
• Полноценное реализуются решения ЦБ в области монетарной политики.
• Осуществляется равновесие между спросом и предложением наличных денег.
• Формируются возможности разностороннего кредитования.
• Финансовое учреждение защищено от влияния мировых кризисов.

Работа частичного банковского резервирования – основа функциональности всей системы.

Последствия частичного резервирования 

Экономические идеи, узаконивающие частичный резерв, делают особый акцент на роли потребления в экономике. По мнению сторонников такого подхода, движущей силой процессов развития является потребительский спрос.

Хотя нет сомнения в том, что каждый процесс в экономике является промежуточным шагом к потреблению, его наличие способствует развитию всех отраслей. Увеличение производства и последующее возрастание потребления возможно лишь в том случае, если ему предшествовали более ранние инвестиции.

Экономисты и политики разработали банковскую систему, которая соответствует предположению о том, что развитию необязательно должны предшествовать сбережения. Благодаря способности создавать деньги банки могут выдавать кредиты без необходимости привлекать сбережения граждан. Таким образом устраняется опасение, что снижение потребления приведет к экономическому коллапсу. Это создает так называемый Спасительный парадокс.

Особенности работы системы частичного резервирования:

• Создание кредита означает, что денежная масса растет огромными темпами во время экономического роста. Таким образом, банковская система, основанная на частичном резервировании, гарантирует перманентную инфляцию и потерю покупательной способности сбережений граждан. 
• Рост цен затрагивает большинство людей, которые зарабатывают на жизнь стабильным доходом, например в бюджетной сфере. Они также являются проклятием для предпринимателей, которым трудно оценить будущие результаты своего бизнеса.
• Наибольшие выгоды от построенной таким образом системы получают люди, которые первыми получают кредит, и те, кто его предоставляет. Они могут потратить новые деньги на покупки или инвестиции до того, как цены в экономике поднимутся. Эти люди обогащаются за счет остального общества, которому приходится терпеть жертвы от роста цен.

Экономика с частичной резервной банковской системой очень нестабильна. Об этом свидетельствуют недавние события в Европе и США, где банки создавали кредит в больших масштабах. Сегодня за это приходится расплачиваться рецессией и паникой на финансовых рынках.

Банковский и денежный мультипликатор

Когда полноценно работает кредитно-банковская система, то признаком ее стабильности будет эмиссия денежных средств. При этом происходит рост ценности денег на определенный коэффициент. Он и носит название денежного мультипликатора.

Выпуск денежных купюр провоцирует увеличение общего объема денежной массы. Пример такой. ЦБ купил активов предприятия в виде ценных бумаг на 1000 руб. Продавец получил за это наличные деньги. В свою очередь, он оставил данные средства на своем счету в банковском учреждении. Банк решает выдать эту сумму другому лицу в виде кредита. Это и приводит к движению средств и соответственно увеличению денежной массы в стране. Экономисты называют данный процесс денежным мультипликатором.

Его формула выглядит следующим образом:

\( 1000•1\over(1−к)\)

Когда первая точка отсчета становится переменной, то создается следующая формула:

\(К = {Э \over (1−к)} \), где: 

• Э - это первичный выпуск денег;
• к - это денежный мультипликатор.

Не нашли то, что искали?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип работы Выберите тип работыКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Что касается размера мультипликатора, то его значения регулируются действиями ЦБ. Основой являются гарантированные резервы коммерческих банков. При этом показатели могут изменяться во времени и пространстве. В западных странах в конечной точки приведенной выше цепочки значение мультипликатора повышается в 3 раза от первоначальных показателей эмиссии.

Стоит отметить, что размер денежного мультипликатора находится в обратной пропорции от объема резервов коммерческих банков. Когда нормативные показатели резервов превышены, значения денежного мультипликатора падают. Соответственно происходит и обратный процесс. На показатели мультипликатора влияет оборот наличности в стране.