Частичное банковское резервирование в России

1. История возникновения банковского резервирования в России
2. Специфика частичного резервирования в банковских учреждениях Российской Федерации
3. Проблемные вопросы резервирования в финансовых структурах Российской Федерации

Частичное банковское резервирование предоставляет людям осуществлять инвестиции собственных денежных средств без потери возможности применения их по требованию. Поскольку большое количество людей не нуждаются в применении всех собственных денежных средств все время, банковские учреждения осуществляют выдачу данных деньги (хранящиеся у них на депозитных вкладах), под процентную ставку иным клиентам, таким образом, зарабатывая себе дополнительный доход. Следовательно, банковские учреждения выполняют действия финансовых посредников, и благоприятствуют инвестированию денег бережливых людей.

В соответствии с господствующей экономической теорией, управляемое и контролируемое частичное банковское резервирование дает определенные преимущества экономической системе, путем обеспечения регуляторов значительным инструментарием управления денежной массой и учетной ставкой, которую большое количество специалистов считают обязательной для эффективной экономической системы.

История возникновения банковского резервирования в России

В конце XIX столетия, в 1883 году, Государственный совет Российской империи утвердил законодательный акт, в соответствии с которым наличность в кассе банковских учреждений, вместе с расположенными на их текущих счетах в Государственном банке денежными средствами, должны формировать более 10% пассивных операций (обязательств) банковской структуры.

В XX столетии структура частичного банковского резервирования обретает формат обязательного депонирования, то есть, передача на хранение в Центральный банк, коммерческими банковскими учреждениями части денежных средств на собственные резервные счета. Сегодня данные резервные счета могут быть открыты в рассчетно-кассовых центрах. В данных центрах, в том числе, осуществляется обслуживание и корреспондентских счетов коммерческих банковских структур.

Обязательное резервирование является исключением данных резервов из кредитных денежных средств, когда сокращаются возможности выдачи кредитов и понижается экономическая эффективность. Для Центробанка Российской Федерации обязательное резервирование считается основным инструментарием кредитно-денежного управления и контроля.

Так Центробанка Российской Федерации имеет возможность оказания влияния на ход и объемы формирования коммерческими банковскими структурами денежных средств при предоставлении кредитов. Из этого следует, что кредитно-депозитные операции коммерческих банковских учреждений проявляют мультипликационное воздействие, способствующее возрастанию денежной массы. Однако присутствует и некоторое количество отрицательных моментов обязательного резервирования:

• Повышается воздействие на стоимость банковских ресурсов. Это вызывает инфляционные процессы;
• Налоговый характер обязательного резервирования;
• Происходит расшатывание и потрясения в банковской системе благодаря преобразованиям действующего порядка и нормативов резервирования.

Не нашли то, что искали?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип работы Выберите тип работыКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

В самом начале XXI столетия (февраль 2000 года) ассоциация российских банков (АРБ) выступила с некоторым количеством предложений, которые предполагали уменьшение полномочия Центробанка Российской Федерации в области обязательного резервирования. В Государственную Думу был отправлен законопроект, в котором было рекомендовано созвать комиссию по кредитно-денежной политике. Данная комиссия должна рассматривать вопросы обязательных резервов коммерческих банковских учреждений.

По законопроекту нормы не должны были быть более 5% обязательств коммерческих банков, а также предполагался индивидуальный подход для всех финансовых структур. При величине обязательных резервов не превышающей 10 миллионом рублей, банковских учреждения избавляются хранения обязательных резервов.

В Российской Федерации некоторое краткое время присутствовали единые нормы обязательного резервирования. Однако, невзирая на практичность и удобное применение данных норм, Центробанка Российской Федерации принял решение о целесообразности установки более низких нормативов обязательного резерва по депозитным вкладам граждан страны.

Специфика частичного резервирования в банковских учреждениях Российской Федерации

Для гарантирования устойчивости, а также финансовой защищенности, в соответствии со статьей 24 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», кредитно-финансовые учреждения обязаны образовывать резервы либо фонды, включая и в ситуации обесценивания ценных бумаг. Банковские учреждения должны ввести в банковскую структуру собственные активы, распределить задолженности на спорные и стопроцентно безнадежные, и формировать резервные фонды для компенсации возможных ущербов в регламенте, определенном Центробанком Российской Федерации.

В данном же законодательном акте, статья 69 производит описание определения Центробанком Российской Федерации порядка создания и величины резервов кредитно-финансовых учреждений для возмещения возможных финансовых ущербов по кредитным операциям, валютных и иных финансовых рисков, гарантирование возвращения депозитных вкладов клиентам банка согласно с действующим законодательством.

Центробанк Российской Федерации постоянно изменял нормативы резервирования, и, как правило, в сторону уменьшения, что производилось для увеличения денежной массы с учетом возможного роста валового внутреннего продукта в условиях подъема в экономике страны.

На окончание 2022 года нормы обязательного резервирования закреплены указанием Центробанка Российской Федерации от 27 июля 2022 года № 6208-У «Об обязательных резервных требованиях», и составляют 3%.

Сложно разобраться самому?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип задания Выберите тип заданияКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Норма обязательных резервов создана для предотвращения банковских учреждений от:

• Образования излишнего количества денежных средств путем выдачи большого числа кредитных средств, если имеется слабая депозитная основа;
• Недостатка наличных денежных средств, когда закрываются огромные депозитные договора (несмотря на то, что резервные средства являются узаконенным минимумом, ясно, что во время кризисных событий, резервные средства могут быть доступны исключительно временно).

Кредитно-финансовые учреждения хранят обязательные резервы в Центробанке Российской Федерации таким образом:

• Перечисление в безналичной форме финансовых средств на счет, который действует в Центробанке Российской Федерации по отдельности по обязательствам в валюте Российской Федерации, а также по обязательствам в иностранной валюте.
• Исполнение обязанностей по поддержке средней величины обязательного резервирования на корреспондентских счетах и субсчетах, действующих в Центробанке Российской Федерации в официальной российской валюте, в том числе, корреспондентских счетах и счете по учету обязательных резервов, сохраняемых в Центробанке Российской Федерации при неисполнении обязанности по усреднению, действующих в различных валютных средствах.

Проблемные вопросы резервирования в финансовых структурах Российской Федерации

Невзирая на присутствующие достоинства частичного банковского резервирования, эта структура в полной мере не обладает возможностью обеспечения банковского учреждения от кризисных ситуаций несостоятельности либо банкротства. Присутствует возможность, что число вкладчиков, пожелавших забрать собственные вклады со счетов, будет больше количества вкладчиков, которые захотят заключить депозитные договора с банковским учреждением.

В данной ситуации резервных средств для удовлетворенности потребности вкладчиков может быть недостаточно. Однако практическая деятельность демонстрирует, что лишь малая часть вкладчиков банковских учреждений преждевременно осуществляет закрытие собственных депозитов. Для этих ситуаций и предустановлен инструментарий частичного банковского резервирования.

Когда резервных фондов мало, тогда финансовые учреждения обладают возможностью осуществить такие действия для исполнения собственных обязательств:

• Обратиться за помощью в Центробанк Российской Федерации, как последней инстанции;
• Продать определенную долю финансового капитала;
• Получить межбанковский кредит.

Перед тем как начать использование резервных средств для разрешения проблемных вопросов, банковские структуры обязаны провести анализ сложившейся ситуации. Использование резервных средств периодически является просто бессмысленно, а также неэффективно для возмещения убытков.