Что такое брутто-премия в страховании и её структура

1. Страховая премия и её виды
2. Брутто-премия: понятие и структура
3. Как рассчитать нетто-ставку?

Страховая премия и её виды

В договоре страхования определяются все параметры выплат: сроки и порядок внесения платежей, их размер. Сумму определяет страховая компания, опираясь на многочисленные факторы. Взносы страхователя должны окупать вероятные страховые выплаты, формировать определённый страховой резерв, покрывать текущие расходы компании и приносить ей прибыль.

Целевое предназначение страховых премий имеет отличия:

1. Рисковые премии. Часть страхового взноса, который должен покрыть страховые риски. Размер вычисляется с помощью определения вероятности наступления страхового случая. 
2. Сберегательный взнос. Сумма, которую вносит страхователь при заключении договора о страховании жизни. Взносы выплачиваются при наступлении страхового случая или по окончанию действия договора.
3. Нетто-премия. Это часть страховой премии равняется сумме платежей за обозначенный период времени. Покрывает возможный ущерб.
4. Достаточная премия. Денежные средства, которые включают расходы компании на организацию деятельности, а также нетто-премию.
5. Брутто-премия. Размер денежной выплаты, который складывается из прибыли компании и суммы достаточной премии.

Страховые премии различаются по характеру риска:

• постоянные – фиксированный размер в течение действия договора;
• натуральные – размер по истечению определённого промежутка времени может меняться.

Страховые взносы могут быть одноразовыми (вноситься сразу за весь период действия договора), текущими (страхователь вносит определённый условиями договора платёж частями, к примеру, раз в месяц), годовыми (страхователь делает единовременный платёж по договору, заключённому на год), рассроченными (единовременный платёж за год разделяется на несколько платежей, и выплачивается в течение года).

Сложно разобраться самому?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип задания Выберите тип заданияКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Брутто-премия: понятие и структура

Как определяется размер брутто-премии? На него влияют сразу несколько факторов: величина риска и сумма, на которую он страхуется, период внесения страхового взноса – он либо равняется сроку действия договора, либо отличается.

Нетто-премия и нагрузка определяют общий размер брутто-премии.

Нетто премия в большом количестве случаев составляет весомую долю брутто-премии – около 70-80%. В случае наступления страхового события нетто-премия позволяет страховую компанию выполнить свои обязательства перед клиентом. Страховой резервный фонд также формируется из нетто-премии.

Вычисленная на единицу страховой суммы нетто-премия – нетто-ставка.

Все расходы, которые связаны с деятельностью любой страховой компании, делятся на традиционные – они бывают у всех коммерческих предприятий, и специфические – они касаются исключительно страховой сферы.

Традиционные расходы – это выплата заработной платы сотрудникам компании, административные и коммунальные платежи, расходы на аренду помещение и пр.

Специфические расхода – оплата труда страховых агентов, брокеров, привлечённых экспертов, отчисления в страховые резервные фонды и пр.

Соотношение нетто-премии и нагрузки может варьироваться. Оно зависит от объёма страхования, вида заключаемого договора, затрат на осуществление страховой деятельности. Нагрузка может сильно превышать размер нетто-премии, и в некоторых случаях достигать 90% брутто-премии.

Не нашли то, что искали?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип работы Выберите тип работыКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Как рассчитать нетто-ставку? 

Существуют определённые страховые риски – взрывы, пожары, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия и пр. Цена, которая устанавливается на эти риски – нетто-ставка. Таким образом, в основе её расчёта – вероятность наступления того или иного страхового случая. Если вероятность будет расти, то может вырасти и размер страховых взносов. Определить вероятность наступления страхового события можно, основываясь на прошлом опыте. Нетто-ставка – выраженное в процентах значение шанса наступление того или иного страхового события.

Выбор размера нетто-ставки – важен, поскольку от него зависит финансовая устойчивость страховщика. Расчёт этого параметра – самая сложная и трудоёмкая часть выведения страхового тарифа.

Если опираться на значение нетто-ставки, классифицировать основные виды страхования можно так:

1. Страхование жизни. Расчёт проводится на основе методов математической статистики. Предусматривается накопление определённых денежных средств, которые выплачиваются по истечению договора.
2. Рисковые виды страхования. Все остальные виды страхования, которые не имеют отношения к страхованию жизни. Делятся на массовые виды страхования и страхование крупных рисков. Массовые виды страхования характерны для большинства страхователей, и характеризуются небольшими размерами страховых взносов. При расчёте рисков можно использовать статистические данные. Страхование крупных рисков, наступление которых маловероятно, рассчитывается по-другому. Берутся статистические данные за последние несколько лет, а также учитывается реальная стоимость риска. Для точности расчётов используются дополнительные сведения.