Что такое брутто-премия 📙 в страховании и её структура - Страхование
Всё сдал! - помощь студентам онлайн Всё сдал! - помощь студентам онлайн

Учебные материалы
для студентов и школьников

Что такое брутто-премия в страховании и её структура

  1. Страховая премия и её виды
  2. Брутто-премия: понятие и структура
  3. Как рассчитать нетто-ставку?

Страховая премия и её виды

Определение 1
Страховая премия – определённая договором страхования денежная сумма, которую выплачивает страхователь страховой компании. Взамен страховая компания оказывает страхователю обозначенные в договоре услуги.

В договоре страхования определяются все параметры выплат: сроки и порядок внесения платежей, их размер. Сумму определяет страховая компания, опираясь на многочисленные факторы. Взносы страхователя должны окупать вероятные страховые выплаты, формировать определённый страховой резерв, покрывать текущие расходы компании и приносить ей прибыль.

Целевое предназначение страховых премий имеет отличия:

  1. Рисковые премии. Часть страхового взноса, который должен покрыть страховые риски. Размер вычисляется с помощью определения вероятности наступления страхового случая. 
  2. Сберегательный взнос. Сумма, которую вносит страхователь при заключении договора о страховании жизни. Взносы выплачиваются при наступлении страхового случая или по окончанию действия договора.
  3. Нетто-премия. Это часть страховой премии равняется сумме платежей за обозначенный период времени. Покрывает возможный ущерб.
  4. Достаточная премия. Денежные средства, которые включают расходы компании на организацию деятельности, а также нетто-премию.
  5. Брутто-премия. Размер денежной выплаты, который складывается из прибыли компании и суммы достаточной премии.

Страховые премии различаются по характеру риска:

  • постоянные – фиксированный размер в течение действия договора;
  • натуральные – размер по истечению определённого промежутка времени может меняться.

Страховые взносы могут быть одноразовыми (вноситься сразу за весь период действия договора), текущими (страхователь вносит определённый условиями договора платёж частями, к примеру, раз в месяц), годовыми (страхователь делает единовременный платёж по договору, заключённому на год), рассроченными (единовременный платёж за год разделяется на несколько платежей, и выплачивается в течение года).

banner

Сложно разобраться самому?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

это быстро и бесплатно

Брутто-премия: понятие и структура

Определение 2
Брутто-премия – заключительная сумма, которую должен выплатить страхователь страховой компании. Определяется согласно условиям, зафиксированным в договоре страхования.

Как определяется размер брутто-премии? На него влияют сразу несколько факторов: величина риска и сумма, на которую он страхуется, период внесения страхового взноса – он либо равняется сроку действия договора, либо отличается.

Нетто-премия и нагрузка определяют общий размер брутто-премии.

Нетто премия в большом количестве случаев составляет весомую долю брутто-премии – около 70-80%. В случае наступления страхового события нетто-премия позволяет страховую компанию выполнить свои обязательства перед клиентом. Страховой резервный фонд также формируется из нетто-премии.

Вычисленная на единицу страховой суммы нетто-премия – нетто-ставка.

Замечание 1
Нагрузка – это сумма, которая обычно не превышает 30% от брутто-премии. Она необходимо страховой компании, чтобы покрывать расходы на осуществление своей деятельности – в том числе, формирование прибыли.

Все расходы, которые связаны с деятельностью любой страховой компании, делятся на традиционные – они бывают у всех коммерческих предприятий, и специфические – они касаются исключительно страховой сферы.

Традиционные расходы – это выплата заработной платы сотрудникам компании, административные и коммунальные платежи, расходы на аренду помещение и пр.

Специфические расхода – оплата труда страховых агентов, брокеров, привлечённых экспертов, отчисления в страховые резервные фонды и пр.

Замечание 2
Большая доля специфических страховых расходов – комиссии страховым посредникам. Их значимость в деятельности страховщиков в настоящее время возросла, и продолжает возрастать.

Соотношение нетто-премии и нагрузки может варьироваться. Оно зависит от объёма страхования, вида заключаемого договора, затрат на осуществление страховой деятельности. Нагрузка может сильно превышать размер нетто-премии, и в некоторых случаях достигать 90% брутто-премии.

banner

Не нашли то, что искали?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

это быстро и бесплатно

Как рассчитать нетто-ставку? 

Существуют определённые страховые риски – взрывы, пожары, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия и пр. Цена, которая устанавливается на эти риски – нетто-ставка. Таким образом, в основе её расчёта – вероятность наступления того или иного страхового случая. Если вероятность будет расти, то может вырасти и размер страховых взносов. Определить вероятность наступления страхового события можно, основываясь на прошлом опыте. Нетто-ставка – выраженное в процентах значение шанса наступление того или иного страхового события.

Выбор размера нетто-ставки – важен, поскольку от него зависит финансовая устойчивость страховщика. Расчёт этого параметра – самая сложная и трудоёмкая часть выведения страхового тарифа.

Если опираться на значение нетто-ставки, классифицировать основные виды страхования можно так:

  1. Страхование жизни. Расчёт проводится на основе методов математической статистики. Предусматривается накопление определённых денежных средств, которые выплачиваются по истечению договора.
  2. Рисковые виды страхования. Все остальные виды страхования, которые не имеют отношения к страхованию жизни. Делятся на массовые виды страхования и страхование крупных рисков. Массовые виды страхования характерны для большинства страхователей, и характеризуются небольшими размерами страховых взносов. При расчёте рисков можно использовать статистические данные. Страхование крупных рисков, наступление которых маловероятно, рассчитывается по-другому. Берутся статистические данные за последние несколько лет, а также учитывается реальная стоимость риска. Для точности расчётов используются дополнительные сведения.

Не нашли нужную информацию?

Закажите подходящий материал на нашем сервисе. Разместите задание – система его автоматически разошлет в течение 59 секунд. Выберите подходящего эксперта, и он избавит вас от хлопот с учёбой.

Гарантия низких цен

Все работы выполняются без посредников, поэтому цены вас приятно удивят.

Доработки и консультации включены в стоимость

В рамках задания они бесплатны и выполняются в оговоренные сроки.

Вернем деньги за невыполненное задание

Если эксперт не справился – гарантируем 100% возврат средств.

Тех.поддержка 7 дней в неделю

Наши менеджеры работают в выходные и праздники, чтобы оперативно отвечать на ваши вопросы.

Тысячи проверенных экспертов

Мы отбираем только надёжных исполнителей – профессионалов в своей области. Все они имеют высшее образование с оценками в дипломе «хорошо» и «отлично».

1 000 +
Новых заказов каждый день
computer

Гарантия возврата денег

Эксперт получил деньги, а работу не выполнил?
Только не у нас!

guarantees

Безопасная сделка

Деньги хранятся на вашем балансе во время работы над заданием и гарантийного срока

guarantees_shield

Гарантия возврата денег

В случае, если что-то пойдет не так, мы гарантируем возврат полной уплаченой суммы

Отзывы студентов о нашей работе
762 476 оценок star star star star star
среднее 4.9 из 5
СПБГУ
Большое спасибо за помощь! Работа бвла выполнена очень быстро, исполнитель всегда на связ...
star star star star star
РГППУ
Обращаюсь не в первый раз. Задание выполнили раньше срока. Без замечаний. Исполнитель всег...
star star star star star
СПБГУ
Анна -лучший исполнитель работ по химии, всё быстро, четко где было непонятно все подробн...
star star star star star
Вы студент и хотите заказать работу, прямо сейчас без наценки и посредников?
Закажи индивидуальную работу за 1 минуту!

«Всё сдал!» — безопасный онлайн-сервис с проверенными экспертами

Используя «Всё сдал!», вы принимаете пользовательское соглашение
и политику обработки персональных данных
Сайт работает по московскому времени:

Вход
Регистрация или
Не нашли, что искали?

Заполните форму и узнайте цену на индивидуальную работу!

Файлы (при наличии)

    это быстро и бесплатно