Депозитные операции банка

1. Чем являются депозитные операции 
2. Классификация депозитных операций 

Чем являются депозитные операции 

Депозитные операции коммерческих банков представляют собой все виды деятельности, посредством которых банк концентрирует ресурсы. Пассивными кредитными операциями коммерческих банков являются операции, посредством которых банк получает или приобретает денежные средства от своих клиентов и использует их для развития и финансирования своей активной деятельности.

Пассивные кредитные операции составляют решающую часть банковского капитала. Проще говоря: предлагая банку сбережения, клиент получает от них прибыль, называемую процентами. Процент – цена, по которой кредитор отдает свои деньги заемщику в пользование в течение оговоренного срока. Сумма процентов равна цене вклада и обычно пропорциональна сроку, на который клиент ссужает деньги банку. Чем короче период, в течение которого банк имеет деньги в своем распоряжении, тем ниже процентная ставка. Коммерческие банки используют полученные средства для активных операций.

Бизнес-целью каждого банка является высокая ликвидность, платежеспособность и прибыльность. Банк может достичь этих целей, управляя активами и пассивами банка.Банк выступает финансовым посредником, который воспринимает посредничество как комплексную систему получения ресурсов и их использования. Продукты коммерческих банков основаны на принципе движения средств во времени. Они предполагают взаимную связь денежных потоков, поступающих в банк в виде депозитных операций и выходящих из банка в виде активных операций.

Получение ресурсов без создания условий для их удорожания не имеет для банка смысла. Слишком много неиспользованных ресурсов снижает прибыльность банка. Поэтому неверно утверждать, что чем выше у банка отношение депозитов к активам, тем лучше его положение.

Для депозитных операций коммерческих банков важно следующее:

• Цена и время, за которые добываются ресурсы,
• От кого банки получают ресурсы (кто является кредитором).
• Какие методы используют банки для сбора средств.

Не нашли то, что искали?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип работы Выберите тип работыКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяОнлайн-репетиторЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Депозитные продукты и привлечение средств коммерческого банка принимают различные формы и представлены:

• Обязательствами банка перед вкладчиками.
• Обязательствами по выпуску ценных бумаг.
• Обязательства по полученным кредитам.  
• и другими обязательствами.

Депозитные продукты представляют собой простой способ для коммерческих банков получить иностранные ресурсы. С точки зрения клиента, это простая форма вложения средств.

Классификация депозитных операций 

Все депозиты можно разделить следующим образом:

• Депозиты до востребования. Это депозиты, которые клиенты размещают на своем текущем счете. Они могут свободно распоряжаться ими в любое время. Это вклады без временных обязательств. Они являются очень дорогим и наименее стабильным ресурсом для банка. С точки зрения ликвидности они представляют большой риск. У них самые низкие процентные ставки. 
• Срочные вклады. Банк принимает их на точно определенный срок. Клиент добровольно обязуется не распоряжаться вкладом в течение определенного времени – срока. Они являются относительно стабильным источником денег для банка. Основным условием открытия счета является договоренность о внесении основного депозита.

Формула для расчета доли средств, хранящихся на счетах до востребования:
Д=Оср÷Коб×100, где:

• Д - доля средств, хранящихся в течение года на различных счетах.
• Оср - средние остатки средств на счетах за определенный период.
• Коб - кредитные обороты по счетам за год.

Депозиты до востребования включают:

• Депозиты субъектов хозяйствования. Они могут быть без кредитного лимита или с кредитным лимитом. У них очень низкие процентные ставки. Они используются для внесения средств для проведения платежных операций. Учетная запись создается на основании письменного договора о расчетном счете, к которому прилагается образец подписи.
• Депозиты населения - сюда входят сберегательные счета, лицевые счета, текущие счета и тому подобное. Доля этих вкладов растет с расширением безналичных платежных систем. Население использует эти вклады для оплаты своих платежных обязательств, регулярно повторяющихся платежей, разовых поручений, снятия наличных в банкоматах с использованием карт и тому подобное.
• Депозиты правительства и местных органов власти - составляют небольшую долю от общего объема депозитов до востребования. Они возникают в течение бюджетного периода и при временном превышении их доходов над расходами.
• Депозиты банков в других банках - связаны с техникой проведения платежных операций и расчетов между банками. Иногда небольшие банки хранят свои средства в крупных банках, чтобы поддерживать ликвидность, или по другим причинам.

Сложно разобраться самому?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип задания Выберите тип заданияКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяОнлайн-репетиторЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Разбивка срочного вклада по сроку хранения денежных средств на счете - с точки зрения времени:

• Краткосрочный (до 3 месяцев).
• Среднесрочные (от 6 до 12 месяцев).
• Долгосрочные (размещаются на срок превышающий 1 год).

 Способы выбора срочного вклада:

• Определение даты погашения (например, 6 месяцев с момента депозита).
• Определение периода уведомления (например, 1 год).
• Комбинированные (например, снятие не ранее чем через год, период уведомления за 2 месяца).

В случае изъятия вклада до указанной даты изъятия или до истечения срока уведомления банк применяет к клиенту штрафные санкции. Их размер зависит от суммы, снятой досрочно, и продолжительности пропущенного срока. При этом клиент не обязан снимать депозит после установленного срока, а может запросить продление (пролонгацию) и установить другой срок снятия.