Детальное рассмотрение кредитирования малого бизнеса

1. Общие засады кредитирования малого бизнеса
2. Сравнение кредитных программ для малого бизнеса, предлагаемых разными банками

Общие засады кредитирования малого бизнеса

Чаще всего малый бизнес финансируется за счет личных средств самого хозяина (60 процентов) и средств людей из ближайшего окружения (35 процентов). И только лишь в 12% случаев представителям малого бизнеса стают доступны банковские кредиты.

Банки, выдавая кредиты представителям малого бизнеса, предлагают им не выгодные условия, самым непривлекательным из которых является высокая процентная ставка. Также очень невыгодной и дорогостоящей является процедура страхования ответственности по договору кредитирования, которую требуют все банки.

Для процесса выдачи кредитов малому бизнесу свойственны такие нюансы:

• постоянно растущий спрос на банковские кредиты;
• использование скоринговых методов для стандартизации процедуры выдачи кредитов;
• активный интерес представителей иностранных банков к этой сфере кредитирования.

Не нашли то, что искали?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип работы Выберите тип работыКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяОнлайн-репетиторЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Сравнение кредитных программ для малого бизнеса, предлагаемых разными банками

Сравнивать программы кредитирования можно с учетом нижеперечисленных критериев
Вид кредитного продукта:

• Сбербанком России для представителей малого бизнеса предлагаются кредитные продукты для финансирования таких целей: текущие расходы, покупку недвижимости, транспортных средств и другого имущества, для приобретения оборудования, для выполнения обязательств по контрактам;
• ВТБ банк предоставляет малому бизнесу инвестиционные и оборотные кредиты, кредиты с залогом приобретенной недвижимости, экспресс-кредиты, а также лизинг и рефинансирование кредитов других банков;
• Альфа-банк предоставляет единый кредит – кредит для бизнеса.

1. Выдвигаемые требования: для того, чтобы Сбербанком была рассмотрена заявка на выдачу кредита, представитель малого бизнеса должен соответствовать таким требованиям:

• индивидуальный предприниматель или организация должны иметь государственную регистрацию;
• индивидуальный предприниматель должен быть гражданином России;
• в уставном капитале доля резидентов РФ – не ниже 80%;
• ведение хозяйственной деятельности более 3 месяцев;
• индивидуальные требования, которые зависят от типа кредита и  отрасли деятельности.

2.  ВТБ банк не предъявляет к заемщикам из представителей малого бизнеса специфических требований (в отличие от Сбербанка России). К индивидуальным предпринимателям выдвигается одно единое требование – давность государственной регистрации должна быть не менее года и возраст 22-60 лет, а к соучредителям – доля установочного капитала от 25%, а срок владения частью – от 6 месяцев.

Сложно разобраться самому?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип задания Выберите тип заданияКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяОнлайн-репетиторЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Альфа-банком выдвигаются такие требования к индивидуальным предпринимателям: продолжительность функционирования бизнеса – от 1 года, возраст держателя основной доли установочного капитала – 22-65 лет и программу целевого использования кредитных средств. Список требований каждый банк вырабатывает самостоятельно, но Сбербанк знакомит заемщика с этими требованиями при оформлении заявки на кредитные средства, а остальные банки изначально отсеивают всех неподходящих клиентов. 

Размер кредита:

• Сбербанком России определяется размер кредита при подписании заявки, для каждого из заемщиков эта сумма индивидуальна;
• ВТБ банк изначально устанавливает максимальный размер по всем направлениям кредитирования. Например, размер инвестиционного и оборотного кредита не должен превышать 150 млн. рублей, размер экспресс-кредита – от 500 тысяч рублей до 5 миллионов;
• Размер единого кредита, который предлагает Альфа-банк – от 300 тысяч рублей до 10 миллионов;

3. Процентные ставки:

• Сбербанком России не предоставляется информация о размере кредитной ставки, а ознакамливается с ней индивидуальный предприниматель уже при оформлении заявки;
• банком ВТБ предлагается минимальная ставка или ее размер регулируется видом кредита. Например, для овердрафта – от 11 с половиной процентов, для оборотных кредитов – от 10%, для экспресс-кредитов – 13-16%;
• ставка Альфа-банка – 15 с половиной – 17 процентов.

В учетом всего вышеизложенного, можно сделать вывод, что кредиты для представителей малого бизнеса предоставляются на очень невыгодных условиях. Проще всего получить кредит в Альфа-банке, а сложнее всего – в Сбербанке России.