Кэптивный банк

1. Что такое кэптивный банк и его характеристики
2. Риски, связанные с кэптивными банками 
3. Аспекты зависимости кэптивного банка от реализации интересов финансовой группы
4. Кэптивные банки в России

Что такое кэптивный банк и его характеристики

Учредителями такого банка могут быть и финансово-промышленные группы, и частные лица. Мировая практика показывает. Что очень часто создается кэптивный банк, как оффшорное банковское учреждение, призванное удовлетворять потребности единого учредителя. 

В России очень часто встречаются случаи, когда кэптивные банки финансируются из вне и путем перераспределения собственных и заемных активов между членами-учредителями. Ориентация на получение прибыли таким банкам не свойственна, они призваны обслуживать своих основателей.

К характерным особенностям кэптивного банка относятся:

1. Узкий круг учредителей, для реализации интересов которых была создана эта организация;
2. Предоставление льготных кредитов и условий обслуживания для всех членов и связанных с ними компаний;
3. Привлечение сторонних средств.

Известны случаи. Когда кэптивный банк выходил за рамки своих полномочий и перерастал в полноценного участника банковских отношений. Но все же, не все кэптивные банки, которые лоббируют интересы конкретной бизнес-группы, именно кэптивный.  

Банк, который занимается обслуживанием не только соучредителей, а и других клиентов и активно привлекает внешние финансы, не является кэптивным. Такой банк наделен элементами кэптивности, например льготная выдача кредитных средств своим соучредителям.

Не нашли то, что искали?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип работы Выберите тип работыКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Более того, в некоторых случаях кэптивные банки имеют полномочия управляющего органа: они концентрируют собственный и привлекают внешний капитал для дальнейшего поглощения подобных структур. 

Риски, связанные с кэптивными банками

Стоит сказать, что с точки зрения реализации интересов участников банковских отношений, для кэптивных банков характерна высокая степень риска. Ведь в приоритете у такого банка – интересы конкретной бизнес-группы, которая занимает определенную отрасль экономики, кризис которой потянет за собой проблемы, связанные с ликвидностью.

Кроме того, для кэптивных банков свойственны риски связанные с финансированием учредителями близких им компаний. Обслуживание долговых обязательств без эффективного влияния на таких заемщиков нивелирует возможность банка привлекать сторонний капитал. Это стало причиной того, что в нынешнее время кэптивные банки работают над своей независимостью от учредителей и их финансовых групп. 

Аспекты зависимости кэптивного банка от реализации интересов финансовой группы

Основными показателями, которые демонстрируют зависимость банка от финансовой группы, являются:

1. Позиция финансовой группы на рынке;
2. Позиция банка;
3. Уровень связи банка с финансовой группой и смежными организациями;
4. Позиция банка в этой группе.

Кэптивные банки в России

В России кэптивные банки наиболее развиты в сфере автокредитирования. Производители автомобилей создают кэптивные банки для того, чтобы предложить кредитирование покупки автомобилей собственного выпуска. Это дает возможность расширить потребительскую базу и увеличить количество продаваемой продукции. Другими словами, предоставление кредитов на льготных условиях, помогает отечественному автопрому удерживать лидерские позиции на рынке.

Сложно разобраться самому?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип задания Выберите тип заданияКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Более привлекательными условиями получения кредитов (в сравнении с универсальными банковскими структурами) выступают:

• прямая связь банка и производителя. По сути это является финансовой инфраструктурой, которая направлена на увеличение продаж продукции определенного производителя. Задача кэптивного банка – обеспечение торговли автомобилями своей финансовой группы. Такие кредиты характеризуются не высокой процентной ставкой;
• такие кэптивные банки предоставляют широкий список индивидуальных предложений. Например, разработка программы под каждую автомобильную модель с учетом потенциальной целевой аудитории, а универсальные банки ориентируются на общие веяния на рынке;
• своеобразное слияние производителя автомобилей с банком и потребителем. Банк, при реализации интересов производителя, не преследует получение прибыли. Срабатывает принцип – чем меньше посредником, тем больше и чище прибыль.

Но есть в их деятельности и недостатки. К таким относятся отсутствие филиалов, системности в исполнении кредитного договора, а также отсутствие системы лояльности для добросовестных плательщиков.