Кэптивный банк - 📙 Банковское дело
Всё сдал! - помощь студентам онлайн Всё сдал! - помощь студентам онлайн

Учебные материалы
для студентов и школьников

Кэптивный банк

1. Что такое кэптивный банк и его характеристики
2. Риски, связанные с кэптивными банками 
3. Аспекты зависимости кэптивного банка от реализации интересов финансовой группы
4. Кэптивные банки в России

Что такое кэптивный банк и его характеристики

Определение 1
Кэптивный банк – это организация, которая призвана удовлетворять интересы собственных учредителей.

Учредителями такого банка могут быть и финансово-промышленные группы, и частные лица. Мировая практика показывает. Что очень часто создается кэптивный банк, как оффшорное банковское учреждение, призванное удовлетворять потребности единого учредителя. 

В России очень часто встречаются случаи, когда кэптивные банки финансируются из вне и путем перераспределения собственных и заемных активов между членами-учредителями. Ориентация на получение прибыли таким банкам не свойственна, они призваны обслуживать своих основателей.

К характерным особенностям кэптивного банка относятся:

  1. Узкий круг учредителей, для реализации интересов которых была создана эта организация;
  2. Предоставление льготных кредитов и условий обслуживания для всех членов и связанных с ними компаний;
  3. Привлечение сторонних средств.

Известны случаи. Когда кэптивный банк выходил за рамки своих полномочий и перерастал в полноценного участника банковских отношений. Но все же, не все кэптивные банки, которые лоббируют интересы конкретной бизнес-группы, именно кэптивный.  

Банк, который занимается обслуживанием не только соучредителей, а и других клиентов и активно привлекает внешние финансы, не является кэптивным. Такой банк наделен элементами кэптивности, например льготная выдача кредитных средств своим соучредителям.

banner

Не нашли то, что искали?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

это быстро и бесплатно

Более того, в некоторых случаях кэптивные банки имеют полномочия управляющего органа: они концентрируют собственный и привлекают внешний капитал для дальнейшего поглощения подобных структур. 

Риски, связанные с кэптивными банками

Стоит сказать, что с точки зрения реализации интересов участников банковских отношений, для кэптивных банков характерна высокая степень риска. Ведь в приоритете у такого банка – интересы конкретной бизнес-группы, которая занимает определенную отрасль экономики, кризис которой потянет за собой проблемы, связанные с ликвидностью.

Кроме того, для кэптивных банков свойственны риски связанные с финансированием учредителями близких им компаний. Обслуживание долговых обязательств без эффективного влияния на таких заемщиков нивелирует возможность банка привлекать сторонний капитал. Это стало причиной того, что в нынешнее время кэптивные банки работают над своей независимостью от учредителей и их финансовых групп. 

Аспекты зависимости кэптивного банка от реализации интересов финансовой группы

Основными показателями, которые демонстрируют зависимость банка от финансовой группы, являются:

  1. Позиция финансовой группы на рынке;
  2. Позиция банка;
  3. Уровень связи банка с финансовой группой и смежными организациями;
  4. Позиция банка в этой группе.

Кэптивные банки в России

В России кэптивные банки наиболее развиты в сфере автокредитирования. Производители автомобилей создают кэптивные банки для того, чтобы предложить кредитирование покупки автомобилей собственного выпуска. Это дает возможность расширить потребительскую базу и увеличить количество продаваемой продукции. Другими словами, предоставление кредитов на льготных условиях, помогает отечественному автопрому удерживать лидерские позиции на рынке.

banner

Сложно разобраться самому?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

это быстро и бесплатно

Более привлекательными условиями получения кредитов (в сравнении с универсальными банковскими структурами) выступают:

  • прямая связь банка и производителя. По сути это является финансовой инфраструктурой, которая направлена на увеличение продаж продукции определенного производителя. Задача кэптивного банка – обеспечение торговли автомобилями своей финансовой группы. Такие кредиты характеризуются не высокой процентной ставкой;
  • такие кэптивные банки предоставляют широкий список индивидуальных предложений. Например, разработка программы под каждую автомобильную модель с учетом потенциальной целевой аудитории, а универсальные банки ориентируются на общие веяния на рынке;
  • своеобразное слияние производителя автомобилей с банком и потребителем. Банк, при реализации интересов производителя, не преследует получение прибыли. Срабатывает принцип – чем меньше посредником, тем больше и чище прибыль.
Замечание 1
В сфере автокредитирования кэптивные банки являются хорошей альтернативой универсальным банкам, ведь именно у них наиболее выгодные условия для потребителей.

Но есть в их деятельности и недостатки. К таким относятся отсутствие филиалов, системности в исполнении кредитного договора, а также отсутствие системы лояльности для добросовестных плательщиков.

Не нашли нужную информацию?

Закажите подходящий материал на нашем сервисе. Разместите задание – система его автоматически разошлет в течение 59 секунд. Выберите подходящего эксперта, и он избавит вас от хлопот с учёбой.

Гарантия низких цен

Все работы выполняются без посредников, поэтому цены вас приятно удивят.

Доработки и консультации включены в стоимость

В рамках задания они бесплатны и выполняются в оговоренные сроки.

Вернем деньги за невыполненное задание

Если эксперт не справился – гарантируем 100% возврат средств.

Тех.поддержка 7 дней в неделю

Наши менеджеры работают в выходные и праздники, чтобы оперативно отвечать на ваши вопросы.

Тысячи проверенных экспертов

Мы отбираем только надёжных исполнителей – профессионалов в своей области. Все они имеют высшее образование с оценками в дипломе «хорошо» и «отлично».

1 000 +
Новых заказов каждый день
computer

Гарантия возврата денег

Эксперт получил деньги, а работу не выполнил?
Только не у нас!

guarantees

Безопасная сделка

Деньги хранятся на вашем балансе во время работы над заданием и гарантийного срока

guarantees_shield

Гарантия возврата денег

В случае, если что-то пойдет не так, мы гарантируем возврат полной уплаченой суммы

Отзывы студентов о нашей работе
814 191 оценка star star star star star
среднее 4.9 из 5
Санкт-Петербургский университет технологий управления и экономики
Очень ответственный исполнитель , вошла в положение и сделала за несколько часов . Всем ре...
star star star star star
РГУ Косыгина
Спасибо большое за помощь на экзамене,хватило времени переписать от руки)
star star star star star
Белорусский государственный университет
Спасибо огромное Анне, помогла онлайн на экзамене по теории вероятности, решает все очень ...
star star star star star
Вы студент и хотите заказать работу, прямо сейчас без наценки и посредников?
Закажи индивидуальную работу за 1 минуту!

«Всё сдал!» — безопасный онлайн-сервис с проверенными экспертами

Используя «Всё сдал!», вы принимаете пользовательское соглашение
и политику обработки персональных данных
Сайт работает по московскому времени:

Вход
Регистрация или
Не нашли, что искали?

Заполните форму и узнайте цену на индивидуальную работу!

Файлы (при наличии)

    это быстро и бесплатно