Кредитные риски, их сущность, характеристики

1. Суть кредитного риска
2. Факторы, воздействующие на проявление кредитного риска
3. Систематизация рисков кредитования коммерческих банковских структур
4. Методики уменьшения рисков кредитования

Суть кредитного риска

Операции с кредитами считаются ключевым типом функционирования каждого кредитно-финансового учреждения. Данные операции образуют ключевую доходность банковских и кредитно-финансовых структур. Выполнение операций с кредитами постоянно предрасположено рискам.

Для гарантирования стабильного функционирования банковской системы, включая банковские и финансовые учреждения, банкам требуется серьезно осуществлять подход к созданию планов собственного будущего функционирования.

Вместе с тем операции с кредитами взаимосвязаны с кредитными рисками.

Таким образом, основной целью банковского учреждения относительно кредитных рисков, считается моментальная реакция на проявление рисковой ситуации, в том числе, эффективное ее минимизирование.

Факторы, воздействующие на проявление кредитного риска

К факторам, которые воздействуют на проявление кредитных рисков можно отнести следующие:

• Внешние факторы. К этой категории возможно отнести: настоящую ситуацию, в том числе, предсказуемый процесс экономического развития в государственной структуре в будущем, существенную роль играет политика страны, как внешняя и внутренняя, так и кредитно-денежная. А также, значительно влияют преобразования, которые происходят в итоге урегулирования государственными структурами различных областей деятельности, будь то экономических, политических или иных.
  Возможно подчеркнуть такие внешние риски: в экономике; в политике; в определенной отрасли; непосредственно в обществе и так далее.
• Внутренние факторы. К этой категории возможно отнести внутреннее урегулирование кредитных взаимоотношений между банковской структурой и контрагентом. К данным факторам возможно отнести: кредитные способности банковских учреждений; степень риска, передаваемых кредитных средств; формирование и продуктивность кредитного портфеля; формирование и продуктивность депозитов; количественная структура кредитного портфеля; методы и степень обеспечения по кредитным договорам; сегмент рынка; продуктивность кредитной политики и кредитного портфеля банковского учреждения; степени профессионализма работников банка и так далее.
• Факторы воздействия на договор кредитования с позиции банковской структуры. Серьезным считается формирование банковским учреждением хода кредитного договора. Таким образом, банковская или финансово-кредитная структура имеет возможность воздействовать на проявления кредитных рисков таким образом:
• Низкий профессионализм сотрудников кредитного подразделения банковского учреждения.
• Плохая целостность информации о кредиторе.
• Отсутствие нормативно-методических документов, которые относятся к ходу исполнения кредитного договора.
• Нарушение сотрудниками банковских учреждений регламента анализа и решения выдачи кредитных средств конкретному кредитору.
• Нарушение ключевых правил, относительно оформления документов, которые сопровождают кредитный договор.
• Присутствие малоэффективной системы следования контролирования за процессом кредитования.

Систематизация рисков кредитования коммерческих банковских структур

Кредитные риски кредитования распределяются на:

• Внутренние риски кредитования;
• Внешние риски кредитования;
• Фундаментальные риски кредитования;
• Коммерческие риски кредитования;
• Совокупные риски кредитования;
• Индивидуальные риски кредитования.

Внутренние риски кредитования взаимосвязаны со спецификой кредитного продукта, в том числе, с проявлением проблемных вопросов в плане финансов по причине того, что контрагент не в состоянии в полной мере выполнить собственные обязательства.

Сложно разобраться самому?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип задания Выберите тип заданияКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Внутренний риск кредитования, в то же время, подразделяются на:

1. Риск ликвидности. Данные риски кредитования являются отступлением от равновесного состояния в области банковских активов и пассивов по терминам и значениям.
2. Операционный риск. Этот риск кредитования охватывает такие компоненты: образование обслуживания кредита, методы анализа портфеля кредитования и так далее.
3. Риск обеспеченности по кредитному договору.
4. Риск невозвратности суммы задолженности.

Внешний риск кредитования находится в зависимости от степени состоятельности контрагента (заемщика), а также его обеспеченности и ответственности.

Внешний риск кредитования возможно разделить на такие виды рисков:

• Политические риски кредитования. Уменьшение платежной способности получателя займа по причине критического политического состояния в стране.
• Инфляционные риски кредитования. Эти риски взаимосвязаны с потенциальной несостоятельностью заемщика на основании последствия инфляционных процессов.
• Экономические (микроэкономические) риски кредитования. Воздействие обстоятельств в определенном экономическом секторе на получателя займа.

Фундаментальные риски кредитования. К данным рискам кредитования возможно отнести риски, взаимосвязанные напрямую с качеством залога получателя займа, приемом разрешения о выдаче кредитных средств, не подходящих под нормы коммерческого банковского учреждения.

Коммерческие риски кредитования. Этот риск кредитования относится к рыночной сфере – к малому, среднему и крупному бизнесу, и взаимосвязан с политической стратегией банковского учреждения относительно определенных юридических лиц.

Индивидуальные риски кредитования. Данные риски кредитования взаимосвязаны с риском кредитного продукта, услуги, договора целиком и так далее.

Совокупные риски кредитования. Этот тип рисков кредитования является опасностью для кредитного портфеля, в общем.

Присутствует еще одна систематизация рисков кредитования, подразумевающая деление рисков по уровням:

1. Минимальный уровень рисков. Эти риски составляют ориентировочно четверть объема утрат от всеобщего объема выданных кредитных средств.
2. Средний уровень рисков. При данном риске кредитования ущерб может составлять от четверти до половины общей величины кредитных средств.
3. Высокий уровень рисков. Степень ущерба при данном риске кредитования может составлять от половины до 70% общей суммы кредитных средств.
4. Критический уровень рисков составляет наивысшую степень невыполнения возврата кредита получателем займа.

Грамотно определенная и научно-подтвержденная систематизация рисков кредитования предоставляет возможность определить роль любого типа риска кредитования во всеобщей структуре рисков, что способствует эффективному использованию определенных методик по регулированию и минимизации рисков кредитования.

Не нашли то, что искали?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип работы Выберите тип работыКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Методики уменьшения рисков кредитования

Исследования ключевых методик регулирования рисками в отношении их уменьшения представляют характеристику всем методикам. На основе исследованных и проверенных материалов в экономической системе и банковском деле, возможно установить следующие методы:

1. Диверсификация контрагентов – получателей займа. Эта методика предполагает анализ кредитной способности получателя займа, установку кредитных условий, на основании результатов анализа.
2. Сокращение рисков кредитования. Сокращение рисков кредитования в кредитных суммах обеспечения клиентов. Лимитированное ограничение определяется относительно масштабов существенных капиталовложений, которые приходятся на единицу фактических средств коммерческого банковского учреждения.
3. Диверсификация кредитных капиталовложений. Методика используется в ситуации минимизации рисков на определенной территории или в определенных отраслях, с помощью использования разных объектов кредитования, в том числе образования специальных подразделений.
4. Хеджирование рисков кредитования. Состоит в передаче рисков иной стороне.
5. Разделение рисков кредитования. Предполагает, что участвует некоторое количество банковских структур в одном кредитном прожекте. Для этого проекта рациональны и полезны исключительно масштабные кредитные капиталовложения. В данной ситуации, одно банковское учреждение не в состоянии принять на себя все риски кредитования по полной сумме договорных отношений.
6. Страхование вкладов. Данные инструментарий страхования кредитных рисков неуплаты, при котором правительство осуществляет гарантии выплаты депозитов в ситуации несостоятельности банковских структур и с целью стимулирования потребителей сохранять собственные сбережения в банках, а не в наличности.
7. Страхование кредитов и кредитные деривативы. Этот инструментарий работает, когда кредиторы и держатели облигаций осуществляют страхование рисков кредитования вероятных утрат с помощью обретения кредитной страховки либо кредитных деривативов. Аналогичные типы договорных обязательств переводят риск от получателя займа страховщику. Самым популярным кредитным инструментарием считается кредитный дефолтный своп.

Финансовые потери банковских учреждений, от неосуществленных обязательств контрагентов получателей кредита, считаются результатом плохого качества администрирования рисками кредитования, в том числе, организацией малоэффективных методик управления рисками кредитования.