Обязательное банковское резервирование

1. Что собой представляет обязательное банковское резервирование
2. Размер обязательного банковского резервирования и порядок его определения
3. Какие санкции предусмотрены за невыполнение требований по обязательным резервам

Что собой представляет обязательное банковское резервирование

Обязательное банковское резервирование делается для того, чтобы коммерческий банк имел возможность исполнять свои обязательства перед вкладчиками. Кроме этого, обязательное резервирование регулирует объем обращения денежной массы.

При внесении клиентов на счет в банке некой суммы, банком переводится процент от этой суммы на счет ЦБ, как своеобразного резерва. Эта сумма денег храниться в ЦБ до того времени, пока клиент не захочет снять всю сумму.

Обязательное банковское резервирование направлено на решении некоторых задач:

• гарантия ликвидности банка, за счет кредитных средств Центрального банка, которые выдаются из обязательного резерва. Выдается такой кредит в том случае, когда банк не может выполнить свои обязательства перед клиентами;
• проведение контроля размера денежной массы путем обязательного резервирования. Возможно это провести с использованием инструмента банковского мультипликатора. В этом случае обязательное банковское резервирование является инструментом кредитно-денежной политики.

Не нашли то, что искали?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип работы Выберите тип работыКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Установление нормы обязательного банковского резервирования лежит на Центральном банке. 
Выполнение норм такого резервирования возложены на коммерческие банки с того момента, когда те получили лицензию.

Взносы на обязательное резервирование изымаются в безналичной форме в национальной валюте.

Обязательный резерв не является объектом взыскания. При ликвидации банка его обязательные резервы переходят к ликвидационной комиссии.

Не подлежат банковскому резервированию следующие обязательства банка перед пользователем:

1. Финансовые ресурсы юридического лица, которые привлечены на срок меньше 3 лет;
2. Облигации кредитных учреждений, срок погашения которых меньше трех лет;
3. Неденежные обязательства (заем драгоценных металлов или ценных бумаг);
4. Иные обязательства перед кредитными организациями.

Следование требованиям относительно обязательного банковского резервирования выступает своеобразным залогом допуска банка к проведению денежно-кредитных операций с участием Банка России. Например, рефинансирование, операции РЕПО и пр.

Размер обязательного банковского резервирования и порядок его определения

Нормы обязательного резервирования определяет совет директоров и публикуется в Вестнике Банка России. ЦБ России реализует право усреднения сумм обязательных резервов для некой категории банков, что подразумевает использование среднего показателя за прошедший месяц, который должен быть отчислен в виде резерва, для расчета его размера.

Размер норматива обязательного резервирования относительно периода и видов привлеченных финансовых потоков рассчитывается в соотношении:

• счета до востребования и наличие срочных обязательств периодом до 30 дней – 18%
• срочные обязательства (31-90 дней) – 14%;
• срочные обязательства более 91 дня – 10%;
• финансов на счету в иностранной валюте.

Стоит учесть, что общая сумма норматива обязательного банковского резерва не может быть выше 20% от общей суммы банковских обязательств.

Какие санкции предусмотрены за невыполнение требований по обязательным резервам

Если банком не были выполнены обязательства по внесению взноса на счет ЦБ по программе обязательного резервирования, то Центральный банк проводит списание недостающей суммы с корреспондентского счета.
Такое списание возможно уже с первого дня и до того времени, когда долг будет погашен.

Сложно разобраться самому?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип задания Выберите тип заданияКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Если банк нарушил положение об обязательном резервировании, то ему «светит» штраф. Сумма этого штрафа определяется Банком России с учетом таких показателей:

1. Размера недовнесенных средств;
2. Размер невыполнения усреднения обязательного резерва;
3. Рефинансированной ставки.

Сумма взыскания рассчитывается с помощью дифференциального подхода, который зависит от того, как была обнаружена ошибка:

• если банковская организация самостоятельно предупредила ЦБ о том, что была допущена ошибка, то штраф рассчитывается с привлечением коэффициента 1,5 к ставке рефинансирования;
• если же ошибка была обнаружена при проверке, то этот коэффициент – 2.

Этот штраф может быть выплачен добровольно или же удержан Центральным банком после судебного разбирательства, если предписание не было выполнено в добровольном порядке.  Размер штрафа при этом может возрасти и превышать сумму штрафа, которая определяется двукратным размером ставки рефинансирования.

Если сумма штрафа не выше 100 рублей, он не отображается в документах Центрального банка и не подлежит взысканию.