Оценка страхового риска: что это и из чего состоит

1. Что представляет собой страховой риск, и как его классифицируют
2. Как оцениваются страховые риски
3. Что такое страховые убытки, и как они оцениваются

Страховым риском считается то событие, на случай которого непосредственно проводится страхование. Оценка страхового риска осуществляется специалистами по разным схемам и методикам.

Что представляет собой страховой риск, и как его классифицируют

Страховой должен отвечать нескольким основным критериям:

• в договорах указывают только реальные риски;
• вероятность события носит случайный характер – ни страховая компания, ни застрахованный клиент не могут предугадать его;
• долю вероятности определяют, исходя из статистических данных по аналогичным событиям;
• тот риск, который наступил ввиду умышленных действий человека, не считается страховым;
• страховой риск носит единичный, а не массовый характер;
• страховой риск можно оценить, то есть, установить степень нанесения ущерба выгодоприобретателю.

Страховые риски могут быть чистыми или спекулятивными. Первые – случайные события, которые носят непредвиденный характер. Спекулятивные – те, которые создаются умышленно страховой компанией или застрахованным клиентом.

Классифицируют риски и по источнику их возникновения. События могут быть природного характера (связанными со стихийными бедствиями), а также не природного (связанными с действиями человека).

Также риски могут быть связаны с профессиональной деятельностью клиента (финансовой, политической, творческой, производственной, транспортной, подобное).

Разделить риски можно и в разрезе рассмотрения объекта, которому наносится ущерб. Это может быть сам человек или его имущество.

Страховые риски могут быть крупные, средние и мелкие, в зависимости от суммы, на которую оформляется страхование.

Не нашли то, что искали?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип работы Выберите тип работыКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяОнлайн-репетиторЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Как оцениваются страховые риски

Оценкой страхового риска называют аудит всех сопутствующих обстоятельств, которые могут сказаться на наступлении того или иного события. К каждому типу риска специалисты применяют свои инструменты оценивания. В большинстве случаев используют для оценки теорию вероятности и математическую статистику.

К способам оценки страховых рисков можно отнести:

• индивидуальную оценку – используется в тех случаях, когда общих статистических данных недостаточно для проведения анализа. Специалист ориентируется на свой профессиональный опыт, чтобы оценить долю вероятности наступления события;
• метод средних величин – используется статистика по конкретному виду риска, рассчитывается среднее значение по каждому из параметров;
• метод процентов – используются данные о положительных или отрицательных отклонениях от средних статистических показателей.

Чтобы страховые риски оценивались правильно, страховая компания должна обладать достоверной статистической информацией по разным видам событий, которые случались в прошлом. Чем больше информации собрано, тем точнее будет анализ.

Если по конкретному случаю данных недостаточно, страховая компания привлекает к работе стороннего специалиста с должным уровнем знаний и квалификации. Профессионал изучает вопрос с разных сторон, после чего дает заключение о целесообразности включения отдельного вида риска в оформляемый договор о страховании.

После наступления страхового случая оценку риска также проводят сторонние специалисты – аджастеры. В их обязанности входит проверка всех произошедших и сопутствующих фактов, которые имеют отношение к произошедшему событию. После страховой компании выдается заключение о том, нуждается ли произошедший случай в возмещении, или его нельзя расценивать как весомый. 

Что такое страховые убытки, и как они оцениваются

Убытки могут быть прямыми или косвенными. Первые – это потери страхователя, которые связаны с утратой или повреждением застрахованного имущества, снижением его рыночной стоимости в сложившихся экономических реалиях. Косвенными называют те убытки, которые выступают следствием утраты объекта страхования, а также связанные с невозможностью эксплуатировать имущество в дальнейшем.

Размер страхового возмещения указывается в заключаемом договоре, но в итоге зависит от оценки понесенного ущерба – сумма может быть меньшей, но не большей. Анализ проводит страховая компания или сторонний специалист.

Сложно разобраться самому?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип задания Выберите тип заданияКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяОнлайн-репетиторЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Размер ущерба может зависеть от самого типа имущества или от страхового риска, ставшего причиной понесенных убытков.

Расчет страховой выплаты проводится в несколько этапов:

• устанавливается факт повреждения или уничтожения застрахованного имущества;
• устанавливается причина – событие признается или не признается страховым случаем;
• если страховой случай признан, оцениваются пострадавшие объекты, из них выбираются застрахованные;
• определяется размер ущерба и величина страховой выплаты.

Главный документ, который станет причиной принятия страховой компанией решения в пользу возмещения ущерба, считается официальное заключение об обстоятельствах страхового случая (документ выдается государственными органами – ГИБДД, МЧС, МВД, судом).

Рассчитывая страховую выплату, страховая компания может брать в расчет степень изношенности и исправности утраченного имущества. Если застрахованный объект был всего лишь поврежден, возможно возмещение стоимости его восстановления.