Оценка страхового риска: 📙 что это и из чего состоит - Страхование
Всё сдал! - помощь студентам онлайн Всё сдал! - помощь студентам онлайн

Учебные материалы
для студентов и школьников

Оценка страхового риска: что это и из чего состоит

  1. Что представляет собой страховой риск, и как его классифицируют
  2. Как оцениваются страховые риски
  3. Что такое страховые убытки, и как они оцениваются

Страховым риском считается то событие, на случай которого непосредственно проводится страхование. Оценка страхового риска осуществляется специалистами по разным схемам и методикам.

Что представляет собой страховой риск, и как его классифицируют

Определение 1
Страховым риском считается то событие неблагоприятного характера, которое возможно предугадать только с малой долей вероятности. Именно оно считается застрахованным, подлежащим возмещению в случае его наступления.

Страховой должен отвечать нескольким основным критериям:

  • в договорах указывают только реальные риски;
  • вероятность события носит случайный характер – ни страховая компания, ни застрахованный клиент не могут предугадать его;
  • долю вероятности определяют, исходя из статистических данных по аналогичным событиям;
  • тот риск, который наступил ввиду умышленных действий человека, не считается страховым;
  • страховой риск носит единичный, а не массовый характер;
  • страховой риск можно оценить, то есть, установить степень нанесения ущерба выгодоприобретателю.

Страховые риски могут быть чистыми или спекулятивными. Первые – случайные события, которые носят непредвиденный характер. Спекулятивные – те, которые создаются умышленно страховой компанией или застрахованным клиентом.

Классифицируют риски и по источнику их возникновения. События могут быть природного характера (связанными со стихийными бедствиями), а также не природного (связанными с действиями человека).

Также риски могут быть связаны с профессиональной деятельностью клиента (финансовой, политической, творческой, производственной, транспортной, подобное).

Разделить риски можно и в разрезе рассмотрения объекта, которому наносится ущерб. Это может быть сам человек или его имущество.

Страховые риски могут быть крупные, средние и мелкие, в зависимости от суммы, на которую оформляется страхование.

banner

Не нашли то, что искали?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

это быстро и бесплатно

Как оцениваются страховые риски

Оценкой страхового риска называют аудит всех сопутствующих обстоятельств, которые могут сказаться на наступлении того или иного события. К каждому типу риска специалисты применяют свои инструменты оценивания. В большинстве случаев используют для оценки теорию вероятности и математическую статистику.

К способам оценки страховых рисков можно отнести:

  • индивидуальную оценку – используется в тех случаях, когда общих статистических данных недостаточно для проведения анализа. Специалист ориентируется на свой профессиональный опыт, чтобы оценить долю вероятности наступления события;
  • метод средних величин – используется статистика по конкретному виду риска, рассчитывается среднее значение по каждому из параметров;
  • метод процентов – используются данные о положительных или отрицательных отклонениях от средних статистических показателей.

Чтобы страховые риски оценивались правильно, страховая компания должна обладать достоверной статистической информацией по разным видам событий, которые случались в прошлом. Чем больше информации собрано, тем точнее будет анализ.

Если по конкретному случаю данных недостаточно, страховая компания привлекает к работе стороннего специалиста с должным уровнем знаний и квалификации. Профессионал изучает вопрос с разных сторон, после чего дает заключение о целесообразности включения отдельного вида риска в оформляемый договор о страховании.

После наступления страхового случая оценку риска также проводят сторонние специалисты – аджастеры. В их обязанности входит проверка всех произошедших и сопутствующих фактов, которые имеют отношение к произошедшему событию. После страховой компании выдается заключение о том, нуждается ли произошедший случай в возмещении, или его нельзя расценивать как весомый. 

Что такое страховые убытки, и как они оцениваются

Определение 2
Страховым убытком называют финансовую оценку уровня страхового ущерба, который несет страховая компания в случае наступления страхового риска.

Убытки могут быть прямыми или косвенными. Первые – это потери страхователя, которые связаны с утратой или повреждением застрахованного имущества, снижением его рыночной стоимости в сложившихся экономических реалиях. Косвенными называют те убытки, которые выступают следствием утраты объекта страхования, а также связанные с невозможностью эксплуатировать имущество в дальнейшем.

Размер страхового возмещения указывается в заключаемом договоре, но в итоге зависит от оценки понесенного ущерба – сумма может быть меньшей, но не большей. Анализ проводит страховая компания или сторонний специалист.

banner

Сложно разобраться самому?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

это быстро и бесплатно

Размер ущерба может зависеть от самого типа имущества или от страхового риска, ставшего причиной понесенных убытков.

Расчет страховой выплаты проводится в несколько этапов:

  • устанавливается факт повреждения или уничтожения застрахованного имущества;
  • устанавливается причина – событие признается или не признается страховым случаем;
  • если страховой случай признан, оцениваются пострадавшие объекты, из них выбираются застрахованные;
  • определяется размер ущерба и величина страховой выплаты.

Главный документ, который станет причиной принятия страховой компанией решения в пользу возмещения ущерба, считается официальное заключение об обстоятельствах страхового случая (документ выдается государственными органами – ГИБДД, МЧС, МВД, судом).

Рассчитывая страховую выплату, страховая компания может брать в расчет степень изношенности и исправности утраченного имущества. Если застрахованный объект был всего лишь поврежден, возможно возмещение стоимости его восстановления.

Не нашли нужную информацию?

Закажите подходящий материал на нашем сервисе. Разместите задание – система его автоматически разошлет в течение 59 секунд. Выберите подходящего эксперта, и он избавит вас от хлопот с учёбой.

Гарантия низких цен

Все работы выполняются без посредников, поэтому цены вас приятно удивят.

Доработки и консультации включены в стоимость

В рамках задания они бесплатны и выполняются в оговоренные сроки.

Вернем деньги за невыполненное задание

Если эксперт не справился – гарантируем 100% возврат средств.

Тех.поддержка 7 дней в неделю

Наши менеджеры работают в выходные и праздники, чтобы оперативно отвечать на ваши вопросы.

Тысячи проверенных экспертов

Мы отбираем только надёжных исполнителей – профессионалов в своей области. Все они имеют высшее образование с оценками в дипломе «хорошо» и «отлично».

1 000 +
Новых заказов каждый день
computer

Гарантия возврата денег

Эксперт получил деньги, а работу не выполнил?
Только не у нас!

guarantees

Безопасная сделка

Деньги хранятся на вашем балансе во время работы над заданием и гарантийного срока

guarantees_shield

Гарантия возврата денег

В случае, если что-то пойдет не так, мы гарантируем возврат полной уплаченой суммы

Отзывы студентов о нашей работе
762 455 оценок star star star star star
среднее 4.9 из 5
Кузгту
Работа сделана на мноооого раньше чем срок и без помарок. приятно иметь с таким человеком ...
star star star star star
МГИМО
Ксения очень грамотный и вежливый исполнитель. Сделала работу еще до срока, быстро и понят...
star star star star star
Воронежский Институт ФСИН России
Исполнитель сделал работу досрочно, преподаватель принял работу без змечаний)
star star star star star
Вы студент и хотите заказать работу, прямо сейчас без наценки и посредников?
Закажи индивидуальную работу за 1 минуту!

«Всё сдал!» — безопасный онлайн-сервис с проверенными экспертами

Используя «Всё сдал!», вы принимаете пользовательское соглашение
и политику обработки персональных данных
Сайт работает по московскому времени:

Вход
Регистрация или
Не нашли, что искали?

Заполните форму и узнайте цену на индивидуальную работу!

Файлы (при наличии)

    это быстро и бесплатно