Особенности и цели коммерческого кредита

1. Понятие коммерческого кредита
2. Цель коммерческого кредита
3. Особенности начисления процентов по коммерческому кредиту

Существует не так уж много способов ведения бизнеса, из-за чего их владельцы вынуждены искать методы для реализации своих задач так, чтобы им было выгодно продолжать вести дело, в то же время продолжая получать ожидаемый доход.

Понятие коммерческого кредита

Когда речь идет о целой организации, предприятии, то ее представителям всегда выгоднее получить деньги взаймы от кредитора, чем вкладывать в развитие те средства, которые удается получать из проданного товара или услуги. Коммерческий кредит нашел себе актуальное применение по большей части среди владельцев малого бизнеса, ведь именно у них обычно низкая платежеспособность для реализации более высоких идей. Отталкиваясь от того, что способов управления бизнесом не так уж и много на сегодняшний день, коммерческий кредит стал распространенным и эффективным методом для развития таких предприятий. Что же такое коммерческий кредит?

Коммерческий кредит отличается от потребительских тем, что предоставляются цели финансирования, в которые обычно входит расширение бизнеса, реализация коммерческой деятельности. Это может быть закупка инвентаря и прочее. Такой кредит предоставляется предпринимателям, а не физическим лицам и оформляется он между финансовыми институтами или предприятиями, а не конкретными личностями. Коммерческие кредиты имеют более длительные сроки действия, как правило, до одного года и требуют взамен более высокие гарантии: залоги, различные гарантии возврата, дополнительные документы, подтверждающие цели и задачи займа, положения дел в бизнесе. Они способствуют финансовой устойчивости и развитию бизнеса, имеют ключевое значение для экономической активности и роста компаний.

Не нашли то, что искали?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип работы Выберите тип работыКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяОнлайн-репетиторЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Цель коммерческого кредита

Коммерческий кредит может предоставляться предприятиям для реализации разных целей развития бизнеса. На начальном этапе его создания – это может быть закупка оборудования или же средства для привлечения клиентов, а на более поздних для реализации различных методов расширения дела. Источником же этого вида предоставления кредита может выступать две стороны: покупатель и продавец. В каждом из случае выдаваемая сумма будет называться по-разному: 

• Рассрочка. Когда продавец предоставляет покупателю товары или услуги в кредит – покупатель обязуется оплатить их в определенные сроки, часто в несколько платежей. Такую сделку еще называют «покупкой в рассрочку» или «кредитной продажей». Она позволяет покупателю приобрести товар даже при условии ограниченного доступа к средствам. Даже очень дорогие товары или услуги, при разбитии суммы в несколько платежей, автоматически становятся реальными для покупателя. Условия такого соглашения часто даже не имеют начисления процентов, а сроки погашения определяются в каждом случае индивидуально между двумя договаривающимися лицами. Если же проценты имеются, чаще всего они добавляются в общую стоимость продукта, после чего покупатель выплачивает части, которые уже рассчитаны с процентами. Такая разновидность коммерческого кредита чаще всего становится актуальной в области розничной торговли, при автомобильных продажах, бытовой техники, при оказании неотложных медицинских услуг.
• Аванс. Или «предоплата» - так называется сделка, при которой покупатель предоставляет определенную сумму денег продавцу или поставщику. При совершении такой сделки обязательно реализуется договор, который обеспечивает продавцу гарантию. На основе него продавец может начинать использовать средства для реализации своих целей. Авансовая плата служит как защита интересов покупателя, так как она может быть связана с условием предоставления товаров назад или услуг в четко установленный срок, который указан в договоре. Этот вид коммерческого кредита чаще всего используется при сделках насчет строительства, заказе на производствах, международной торговле и т.п.

Таким образом коммерческий кредит всегда выгоден для двух сторон больше, чем пользование традиционными банковскими займами. Покупатель таким образом может получить тот товар, на который у него нет средств при одном платеже, а продавец в свою очередь может продать больше товаров. Получая при этом большую сумму за счет реализации процентов.

С бухгалтерской точки зрения – коммерческое кредитование всегда хорошая идея, так как этот процесс ускоряет оборачиваемость финансов внутри компании. Снижение объема долгосрочных инвестиций в оборотные средства позволяет сэкономить на финансовых издержках, таких как проценты по кредитам или же потери от непродуктивных активов. Компании всегда нужно оперативно погашать свои обязательства: вовремя выплачивать заработную плату сотрудникам, вновь погашать кредиты, заказывать новый товар и прочие аспекты. Имея постоянный оборот денег, компания может легче адаптироваться к изменяющимся условиям рынка, проявляя гибкость для решения самых актуальных задач в моменте.

Сложно разобраться самому?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип задания Выберите тип заданияКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяОнлайн-репетиторЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Особенности начисления процентов по коммерческому кредиту

Очень часто проценты по коммерческому кредиту не начисляются – это происходит в том случае, если сторона, которой давался кредит, вовремя выполнила условия его погашения. То есть при невыполнении этих условий – сторона платит санкцию, штраф, масштаб которого всегда прописывается в договоре и устанавливается предварительно. Это и есть та выгода, которую получает в сравнении с использованием классического банковского кредитования клиент. Процент зависит от выбранного вида коммерческого кредита, которые бывают:

• Открытый счет. Предоставляется тем предприятиям, которые уже до этого сотрудничали между собой. Он предусматривает предоставление средств в виде нового кредита для погашения старого на установленный срок.
• Консигнация. Специфический вид кредитования, который доступен только в рамках коммерческого кредита. Когда поставщик доставляет товары своему клиенту, но сохраняет право на владение ими до момента их продажи иди использования клиентом. Поскольку поставщик остается владельцем товара, он часто берет на себя ответственность за хранение и уход их до продажи. Консигнация особенно актуальна тогда, когда в условиях рыночной ситуации невозможно предугадать, как именно продастся реализованный товар. Если она совсем не произошла, то товар возвращается.
• Сезонный кредит. Предоставляется компаниям, которые сталкиваются с сезонными колебаниями в спросе на свои товары или услуги. Этот вид кредита освобождает производителя от сезонных затрат на хранение, другой необходимый уход за специфической продукцией.
• Вексельный кредит.

Коммерческий кредит – это всегда гибкая система, где можно договориться перед подписанием договора. Например, часто в качестве вознаграждения покупателю дается дополнительная скидка на товары, если он погасил свой кредит в указанный срок. Компании могут привлекать к себе новых клиентов, придумывая различные вознаграждения.