План санации банка

1. Сущность понятия санации банка
2. Разработка плана санации
3. Мероприятия оздоровления
4. Результаты санирования

Сущность понятия санации банка

В случае, если банк начал ощущать на себе признаки наступления кризиса руководство вправе попросить государственной помощи от Центрального банка Российской Федерации, которая может быть предоставлена в виде санации.

Санация – комплекс мероприятий, которые направлены на остановку процесса банкротства. Санация призвана оздоровлять и восстанавливать банковскую систему, улучшать финансовое положение банка или повысить конкурентоспособность организации.

Не нашли то, что искали?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип работы Выберите тип работыКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Процедура санирования нужна, когда в деятельности финансовой или кредитной организации наблюдаются ухудшения, или нарушается баланс между банковскими активами и пассивами.

Результат таких событий – рост процентов просроченных кредитов субъектов, которые обанкротились. Банк в свою очередь их списывает как безнадежные. Это приводит к ухудшению кредитного портфеля банка.

Санация финансово-кредитных организаций должна выполнять такие задачи:

• Все убытки должны быть покрыты, а причины убытков устранены;
• Платежеспособность банка должна быть восстановлена или сохранена;
• Структура оборотного капитала должна быть улучшена;
• Задолженности должны быть сокращены;

Фонды финансовых ресурсов (для проведения мероприятий разного характера) должны быть сформированы.
Для того чтобы восстановить активы финансовой, и кредитной организации производят процедуру санации. Она включает в себя такие мероприятия:

• Корректирование процентного соотношения данных по кредитному портфелю и обязательств по возвращению кредитных средств;
• Введение в структуру банка временный аппарат управления, который утверждается Центральным Банком;
• Финансирование за счет вливаний средств от Центрального банка, учредителей и частных инвесторов;
• Установление баланса между уставным капиталом банка и собственным капиталом;
• Реорганизация банковской структуры, в результате которой может произойти поглощение одного банка другим или разделение одного банка на несколько независимых друг от друга.

Разработка плана санации

Все действия, направленные на разработку плана проведения мероприятий по санации банка, регламентируются Центральным Банком Российской Федерации. Все нормы и рекомендации описаны в документе, под названием «Методические рекомендации по планированию санации для кредитных организаций».

Согласно этим рекомендациям, план санации финансово-кредитной организации должен состоять из трех частей:

• Оценка ситуации, которая сложилась в банке;
• Проведение мероприятий по оздоровлению банковской структуры;
• Результаты процедура санации.

Оценивание состояния банка является первым этапом планирования санации. Этот раздел занимает значительную часть документации и включает в себя разнородную информацию. Туда входит наименование учреждения в полном варианте, адрес, нумерация, дата получения лицензии на ведение деятельности, виды и перечень операций, которые банк имеет право осуществлять, наименование территориального органа, который по назначению Центрального ведет надзор за данным финансово-кредитным учреждением, статус банка, его субъекты, информацию о капитале. Туда обязательно должна входить данные об организационно-правовой форме банка, о филиалах, представительствах, дочерних учреждениях, о числе участников и т.д.

Также в этом разделе должно содержаться описание структуры управляющего аппарата банка и характеристика членов исполнительных органов. Также необходимым компонентом является описание кадрового состава банка.

В разделе с оценкой должна быть информация о причинах трудностей, с которыми столкнулся банк. Отражение динамических показателей развития финансово-кредитной организации производится с помощью предоставления годовых балансов банка за последнюю пятилетку.

Мероприятия оздоровления

Следующая часть плана санации финансово-кредитной организации – описание операций, направленных на оздоровление конкретного банка.

Целью мер по оздоровлению банка является восстановление собственного капитала финансово-кредитной организации до такого значения, при котором банк сможет выполнять обязательные экономические нормативы, что вернет организации стабильное состояние.

Сложно разобраться самому?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип задания Выберите тип заданияКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Тут особая роль отводится вопросам касательно степени участия учредителей банка, условия, на которых они и другие субъекты процесса санации будут оказывать помощь.

Во второй части плана санации внимание уделяется следующим вопросам:

• Способы сокращения расходов банка, которые также могут включать сокращение штата работников организации;
• Минимизирование части хозяйственных расходов;
• Рассмотрение бизнес-направлений банка и отказ от всех нерентабельных отраслей;
• Поиск путей получения дополнительных доходов и вариантов развития бизнеса в целом.

В этом разделе описываются разные способы реализации активов банка. Тут производится планирование мероприятий, которые направлены на изменение структуры управления банка, на увеличение степени контроля внутри системы. Также тут рассматриваются разные инструменты, которые можно применить для того, чтоб вернуть утраченные средства, к примеру взаимозачет, пересмотр требований, инициация банкротства должников и т.д. Также тут описываются перспективы включения в управленческий процесс банка третьих лиц и компаний со стороны, которые имеют необходимые лицензии.

Во второй части регламентируется назначение сроков осуществления предписанных нормативов, назначение исполнителей предписаний, описываются этапы исполнения мероприятий, в том числе перспективной доходности.

Результаты санирования

В третьей части плана моделируются результаты санирования, которые представляют собой ориентировочные показатели. Планирование результатов приходится на окончание каждого квартала, на весь период процедуры санации и на точку завершения восстановительных операций.

В этом разделе плана формируются показатели, которые направлены на отражение динамики выполнения банком обязательных норм. Например, изменение объема личных средств банка, изменение сумм, которые не были выплачены банком в назначенные сроки из-за нехватки денег на счету.

Процесс разработки плана санации финансово-кредитной организации является довольно сложным делом. Тут помощь могут оказать сотрудники самого банка, хорошо владеющие документацией, которой руководствовались специалисты Центрального банка российской Федерации. Специалисты государственного органа, в свою очередь, уполномочены оценивать качественную составляющую этого плана, в том числе процесс его утверждения.

Для управления процедурой проведения санации назначается временный управленческий аппарат. Временные управленцы выступают одной из самых важных мер предупреждения банкротства организации. Срок их работы на посту регламентирован распоряжениями Центрального банка Российской Федерации. Для банков у которых производится отзыв лицензии тоже могут назначить временный управляющий аппарат. 

Временные управленцы должны производить деятельность соответственно нормам сферы управления проблемной финансово-кредитной организацией. Детально описаны эти положения в законодательстве в документах:

• Закон «О Центральном Банке Российской Федерации»;
• Закон «О несостоятельности»;
• Положение «О временной администрации».