Проблемы в кредитировании малого бизнеса

1. Малый бизнес как участник кредитных отношений
2. Основные препятствия в кредитировании малого бизнеса

Малый бизнес как участник кредитных отношений

Значение малого бизнеса для процесса развития государства тяжело переоценить. Существует целый ряд государственных программ, направленных на его поддержку. Реализуют эти программы, как развитые страны, так и развивающиеся.

Поддержка государства проявляется в налоговых льготах или каникулах, субсидий из бюджета и др. Но всего этого недостаточно. Главной проблемой малого бизнеса является его недофинансирование.

Кредитные организации предлагают разного рода программы для финансирования малого бизнеса, но все они связаны с определенным риском, обусловленными характерными чертами малого предпринимательства.

Не на пользу малого бизнеса выступают такие факты:

• Данные статистики. Около 80% всех представителей малого бизнеса реализуют свою деятельность на протяжении не более, чем 12 месяцев. Из них еще 50% попросту становятся банкротами за первые 12 месяцев работы;
• Очень высок процент «теневого» бизнеса из-за специальных налоговых условий. Это увеличивает риски, связанные с кредитированием;
• Привлечение потребительских кредитов, которые оформляются на физическое лицо. Это не предоставляет возможность банку проверить кредитную историю предприятия, что делает невозможным сформировать собственную кредитную репутацию;
• Банки являются ответственными за каждым конкретным кредитом предприятия. А это в свою очередь, снижает количество получаемой банками прибыли. Выдача кредитов корпоративным клиентам с это точки зрения более выгодна;
• Основная часть представителей малого бизнеса не имеет  всей суммы ликвидных средств, что делает невозможным получение кредита. Беззалоговые кредиты достаточно низки.

Сложно разобраться самому?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип задания Выберите тип заданияКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяОнлайн-репетиторЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Основные препятствия в кредитировании малого бизнеса

Ниже приведены причины наличия проблем в процессе кредитирования малого бизнеса.

Короткий период кредитирования. Представители малого бизнеса, особенно во время организации такового, не способны погасить сумму кредита в короткий срок. Это связано с неотточенной деятельностью на этапе становления и отсутствием стабильности в доходах. Краткосрочное кредитирование снижает банковские риски, но приводит к возникновению просроченных платежей со стороны представителей бизнеса и негативной кредитной истории.

Высокие ставки по процентах. В сравнении с крупными корпорациями малый бизнес имеет достаточно низкий показатель рентабельности, что приводит к снижению расходов на погашение процентов по кредиту. Если же предприятие справляется с погашением кредита, та средств на развитие у него не остается.

Расширенные требования. Это касается залогового обеспечения предприятия. Банки очень часто, чтобы перестраховаться, существенно понижают сумму кредита, которая зависит от количества залогового имущества.
Обработка заявки на кредит занимает длительный период. В основном, малый бизнес нуждается в финансировании немедленно, а банки рассматривают эту заяву неспешно.

Проблемой является и составление индивидуального плана погашения долга. Он должен ориентироваться на сезонность бизнеса или уровень его развития, большое количество документов, предоставляющихся при подачи заявки на кредит.

Малый бизнес очень выгоден для всей экономики:

• Создаются новые рабочие места;
• Увеличивается доходная часть бюджета, за счет налогов нового предприятия;
• Поддерживается рыночная конкуренция, которая имеет позитивное влияние на качество выпускаемой продукции  и оказываемых услуг.

Тем представителям малого бизнеса, которым необходимо вливание дополнительных средств, приходится налаживать тесные отношения с кредитными установами. На современном этапе развития экономики малому бизнесу и формам его финансирования уделяется все больше внимания. Но происходит это с большой осторожностью, чтоб не прийти к тому, что вложенные средства не будут возвращены. Поэтому и ставку по кредитах достаточно высоки – они прямопропорциональны с рисками малого бизнеса. Объясняет это и  длинный список требований.

Не нашли то, что искали?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип работы Выберите тип работыКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяОнлайн-репетиторЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Программы выдачи кредитов для малого бизнеса есть и в региональных банковских отделениях, так и в местных финансовых установах. Более эффективную деятельность в данной сфере ведут именно мелкие местные банковские установы. Но масштабные банковские учреждения представляют кредиты на более выгодных для представителей бизнеса условиях.

Дальнейшее продвижения таких программ является взаимовыгодным, но указанные трудности его существенно тормозят. Взаимодействие банков с представителями малого бизнеса требует разработки и внедрения определенного механизма. Важную роль в этом процессе играет государство.

На сегодня государство внедряет программы по кредитирванию малого бизнеса, но стоило бы рассмотреть роль государства, как гаранта при получении кредита малым бизнесом.