Процедура санации банка

1. Особенности санации
2. Старт процедуры санации
3. Процедура санации

Особенности санации

Санация – это мероприятия, направленные на восстановление платёжеспособности конкретного банка, своеобразное оздоровление организации. Санация считается успешной в том случае, когда с ее помощью остановлено и предотвращено банкротство кредитной или финансовой компании.

Санация, согласно законодательной базе Российской Федерации, назначается, когда организация признается несостоятельной. Производится этот комплекс мер посредством реорганизации банка и установления временных управляющих лиц.

Законодательная база касательно признания банкротства организаций включает в себя Федеральный закон Российской Федерации от 26.10.2002 «О несостоятельности». Он описывает основания признания в судовом порядке несостоятельность юридических лиц, процедуру его ликвидации и алгоритм операций по удовлетворению требований кредиторов. Несостоятельность кредитной или финансовой организации признается по таким основаниям, установленным в статье 4 данного Закона:

• Неудовлетворения обязательств перед кредиторами сроком более полугода;
• Невыплата платежей в трехдневный срок из-за неимения средств на корреспондирующих счетах;
• Несоблюдение нормативной базы касательно наличия достаточного капитала;
• Снижение размера капитала по сравнению с предыдущим годом на 20% и более;
• Несоблюдение нормативов текущей ликвидности на 10% и более;
• Снижения суммы капитала ниже размера уставного капитала.

Последний пункт рассматривается только в случае тех финансовых учреждений, которые функционируют на рынке более 3 лет.

Причины, по которым производится санирование банка, а не отзыв лицензии:

• Деятельность банка играет важную роль в системе экономики страны. Следовательно, его банкротство может негативно на ней сказаться и повлечь за собой значительные финансовые колебания государства. Подобные банки целесообразно санировать, так как потери на оздоровления будут меньше, чем на восстановление экономики после банкротства организации;
• Инвестиции, которые вкладываются в процедуру санации должны быть окуплены в запланированные сроки, в противном случае оздоровление будет экономически нецелесообразным;
• Банк, который рассматривается на процедуру санации не должен был замечен в участии в криминальном бизнесе.

Санирования может быть двух видов:

• С перспективой реорганизации задолженности;
• С изменением статуса организации.

Первый тип санации не ведет за собой смену статуса юридического лица. Он применим для ликвидации неплатёжеспособности предприятия и осуществляется только в случае, когда она носит временный характер. Долги государственного банка погашаются за счет бюджета. В отношении коммерческих банков государство может после аудиторской проверки выдать целевой кредит.

При санировании с изменением статуса может выбираться одна из нескольких форм:

• Слияние;
• Поглощение;
• Разделение и т.д.

В результате слияния банк сливается с более стабильной финансовой организацией. При этом статус самостоятельного юридического лица теряется. 

В случае поглощения санатор производит приобретение банка-должника и получает имущественный комплекс и активы. А банк может быть сохранен, но функционировать в качестве дочернего предприятия.

В результате разделения на базе одной кредитно-финансовой организации появляются несколько. При этом все они имеют статусы самостоятельных юридических лиц.

Старт процедуры санации

К основной методологической базе процедуры санации относят:

• Уменьшение размера акционерного капитала путем ограничения выпуска акций;
• Субсидирование финансовой организации государством;
• Предоставление банку льготных займов или налоговых льгот;
• Национализация банка и т.д.

Если возникает одно из указанных обстоятельств в статье 4 Федерального закона «О несостоятельности» руководитель финансового или кредитного учреждения должен обратиться в совет директоров банка в течение 10 дней с момента его обнаружения. При этом ему необходимо также направить ходатайство в территориальное учреждение, которое ведет надзор над деятельностью банка.

Не нашли то, что искали?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип работы Выберите тип работыКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Наблюдательный совет должен рассмотреть заявку и принять решение в течение 10 дней. После этого о принятом решении сообщается в Центральный банк Российской Федерации. Если сроки подачи ходатайств о процедуре санации нарушены руководством финансовой организации, то Центральный Банк России в праве назначить санкции.

В свою очередь Центральный банк Российской Федерации справе самостоятельно обнаружить, что у определенной финансовой организации снизились нормативы. В этом случае он должен направить в банк требования предоставления данных о соответствии суммы капитала необходимому размеру. К процедуре оздоровления банка подключается Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

После этого стартует оценивание рациональности проведения реструктуризации банка. В случае отказа Агентства страхования вкладов принимать участие в санации финансового учреждения, то последнее теряет лицензию.

Если наоборот агентство принимает решение участвовать в оздоровлении платежеспособности банка, то стартует процедура санации. В этом случае разрабатывается план мероприятий по восстановлению и начинается поиск путей инвестирования.

Государство не финансирует полностью банк средствами. Санацию покрывает такие учреждения, как Агентство страхования, Центральный банк, а также частные инвесторы. Учредители, в свою очередь, также могут оказать помощь.

Сложно разобраться самому?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип задания Выберите тип заданияКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Согласно нормам процедуры санации Центральный банк Российской Федерации должен назначить временное управляющее лицо и временную администрацию. Агентство страхования вкладов ведет тщательную проверку реестра вкладчиков и субъектов. Если сумма их депозитов находится в пределах 1.4 млн. рублей, то они получат его назад в полном размере.

Процедура санации

Процедура санации включает в себя такую последовательность процедур:

1. Банк формирует отчетность органу-регулятору о своей деятельности.
2. Регулятор выявляет ряд проблем в работе организации, или обнаруживает нарушения в ее деятельности в ключевых сферах.
3. Регулятор отправляет предписания руководителю финансовой организации. Там содержатся требования о повышении наличности на счетах выше предела уставного капитала банка. При этом прописаны требования устранить все несоответствия, которые были обнаружены в ходе проверки, при чем сроки осуществления предписаний строго регламентированы.
4. Регулятор оповещает Агентство страхования вкладов о положении финансовой организации, а также о потребности осуществлять процедуру санации;
5. Агентство страхования вкладов оценивает потребность проводить мероприятия по санации для данного финансового учреждения.
6. Агентство страхования вкладов принимает решение об участии в санации финансовой организацию. В случае отказа АСВ должно обосновать свое решение.
7. Регулятор и Агентство принимают решение о проведении мероприятий посредством вывода контролирующих органов. Это влечет за собой или лишение банка лицензии, или санирование. Во втором случае контролирующие органы разрабатывают план выведения банка из кризиса.
8. Государство выдает кредиты на осуществление выплат задолженностей банка перед кредиторами

Руководство банка должно в первую очередь направить свои действия на предотвращение кризисных ситуаций, если проявились признаки финансовой нестабильности. Должны быть незамедлительно приняты меры препятствования уменьшению ликвидности. В таких ситуациях нужно производить изменение нормативных актов. При этом должен осуществляться строгий контроль внедрения данных норм в деятельность финансовой организации. После этого необходимо сообщить учредителям и инвесторам о необходимость вливания средств для поддержания платежеспособности банка.

Предписания от контролирующих органов включают в себя требования устранения несоответствий, которые были выявлены в ходе проверки. Они должны быть выполнены в указанные сроки.

В процессе санации Центральный банк Российской Федерации выпускает Указ о назначении в финансовое учреждение временного управляющего аппарата. Финансирование санации происходит за счет государства, учредителей банка и частных инвесторов. Центральный банк Российской Федерации выдает кредитные средства только после заявления агентства страхования вкладов с обоснованием их необходимости для соблюдения плана действия при санации. При том денежные средства выдаются сроком не более чем 5 лет без залогов и поручительства. Санация направлена на восстановление платежеспособности банка. Если процедура санации была проведена успешно, то в результате предотвращается наступление неблагоприятного исхода в виде банкротства. Таким образом вкладчикам в виде физических и юридических лиц не стоит беспокоиться об этом, так как процедура считается выгодной в первую очередь для них.