Учебные материалы
для студентов и школьников

Риски банковских операций

Классификация рисков банковских операций и их краткая характеристика
Идентификация рисков банковских операций

Классификация рисков банковских операций и их краткая характеристика

Работа финасово-кредитной организации невозможна без рисков. Банковские риски – это один из элементов активности банковской структуры, которая помогает расширить возможности банка, дает ему ресурсы для того, чтобы банк передавал их в инвестировании бизнеса, потребительского спроса. Риски могут привести к негативным последствиям, но в большинстве случаев они необходимы для того, чтоб банк получал прибыль и мог развивать банковские продукты.

Определение 1

Риски банковских операций – процесс возникновения потенциально возможных потерь или убытков, возникших как следствие ведения финансово-кредитной деятельности банка в рамках лицензионных условий.

Классифицируют такие разновидности банковских рисков:

Определение 2

Кредитными рисками считаются риски, возникающие у банков, вследствие невыполнения финансово-кредитными организациями финансовых обязательств. Уровень неисполнения может быть разным – частичным, в виде несвоевременности оплаты или в виде полного неисполнения условий договора.

Одни из самых известных видов рисков – рыночные. Они проявляются как результат работы фондового рынка, колебаний валютных курсов и реагирования на прочие негативные факторы. Эти риски могут принести убытки из-за колебаний конъюнктуры кредитных портфельных финансовых инструментов, текущего и прошлого курса валют.

Риски ликвидности возникают в виде невозможности финансово-кредитной организации выполнить договорные обязательства в обусловленном между сторонами, объеме из-за дисбаланса активной и пассивной части ресурсов и из-за невозможности подтвердить ликвидность обязательств реальными денежными средствами одномоментно и неотложно.

Сложно разобраться самому?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип задания

Предмет

E-mail

это быстро и бесплатно

Операционный риск возникает из-за дисбаланса между требованиями государства, законодательства и реальной деятельностью банковского учреждения. Также операционным риском можно считать риск, возникающий из-за

нарушения процедур проведения операций, нарушения распорядка проведения банковских операций сотрудниками банка.

К этому же риску следует отнести неспособность действующего технологического оборудования банка обеспечить объемы востребованных услуг, наличие массовых, системных отказов в работе системы, а также влияние внешней конкурирующей силы на работу банка.

Замечание 1

Банк России в соответствии с нормами законодательства устанавливает пруденциальные или обязательные стабилизационные требования к банковским структурам всех уровней.

Банки обязаны согласно этих норм разрабатывать и внедрять в практику работы специальные процедуры для выявления и оценки рисков во время реализации банковских операций.

Идентификация рисков банковских операций

Чтобы выявить и оценить уровень риска, изучают детальное описание бизнес-процессов. Этот способ применяет последовательное документирование основных и подпроцессов в банковских операциях.

Источником для такого анализа могут быть:

документы, нормирующие и описывающие процесс осуществления деятельности банка;
технологические карты процессов;
схемы, обозначающие взаимодействие внутри банка и работу банковских сотрудников, другие документы, описывающие бизнес-процесс;
инструкции, положения о работе подразделений с должностными инструктивными документами и детальными данными о трудозатратах структур банка в бизнес-процессах;
анализ внешних источников информации о работе банка, включая оценку рисков и защищённость активов.

Если риск проявляется в осуществлении бизнес-процесса или работе с материальным активом, требуется также поиск причин, установление риск-факторов. Каждый риск классифицируется и определяется по утвержденной в банке системе классификации. Все разновидности рисков ранжируются в зависимости от влияния риска на деятельность банка и уровня последствий для стабильной работы.

Составляется реестр рисков для операций, проводимых банком и выявленных самой финансово-кредитной структурой. Описание рисков включает их детальную характеристику, мероприятия по оптимизации и минимизации.

Определение 3

Реестр рисков, возникающих во время реализации банковских операций – это системный анализ и классификация рисков. Такой анализ включает характеристики риска –уровень риска, оценка риска, самооценку банка по управлению риском и актуализации информации о рисках.

Реестр рисков способствует контролю, эффективному анализу текущего состояния и мероприятий по минимизации рисков, то есть является инструментом контроля активности банка, на прогнозируемость работы финучреждения.

Реестры рисков постоянно обновляют определенным перечнем информации:

“Карточка” риска с детализацией свойств;
Перечень риск-факторов;
Информация о тех, кто контролирует и может создавать риск;
Контрольные процедуры и их описание для сокращения к минимуму рисков;
Профессиональный учет рисков и выяснение уровня рисков;
Описание способов управления рисками в конкретной компании, наличия мер по предотвращению рисков.
Определение методов предупреждения рисков.

Не нашли то, что искали?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип работы

Предмет

E-mail

это быстро и бесплатно

Реестры рисков информируют:

о выявлении и идентификации рисков банком;
о выводах, которые являются результатом внутренней ревизии действий в отношении рисков;
о выводах внешних аудиторов, которые проводили оценку рисков.

Замечание 2

Последствия рисков проявляются и измеряются как результат процессов, которые отражены в работе банка вследствие неэффективного управления бизнес-процессами, проявляются как технологические сбои, ошибочные решения или действия специалистов банка, а также влияния внешних конкурирующих сил. Риски измеряют по их показателям влияния. Например, с помощью количественного оценивания потерь.

Не нашли нужную информацию?

Закажите подходящий материал на нашем сервисе. Разместите задание – система его автоматически разошлет в течение 59 секунд. Выберите подходящего эксперта, и он избавит вас от хлопот с учёбой.

Все работы выполняются без посредников, поэтому цены вас приятно удивят.

В рамках задания они бесплатны и выполняются в оговоренные сроки.

Если эксперт не справился – гарантируем 100% возврат средств.

Наши менеджеры работают в выходные и праздники, чтобы оперативно отвечать на ваши вопросы.

Мы отбираем только надёжных исполнителей – профессионалов в своей области. Все они имеют высшее образование с оценками в дипломе «хорошо» и «отлично».

1 000 +

Новых заказов каждый день