Учебные материалы
для студентов и школьников

Возмещение по банковской гарантии

Банковская гарантия
Ключевые виды банковских гарантий
Условия получения банковских гарантий

Банковская гарантия

Определение 1

В общем смысле слова, гарантия считается одним из способов обеспеченности выполнения обязательств одним субъектом перед другим(и). В свою очередь, банковская гарантия является одним из методов, чтобы обеспечить реализацию обязательств, при котором банковская структура, иная кредитно-финансовая компания, страховая либо коммерческая компания, являющаяся гарантом, предоставляет по заявке должника (принципала) письменное обязательство оплатить кредитору (бенефициару) определенные денежные средства при вручении им претензии об ее оплате, в соответствии с заключенным договором между гарантом и принципалом.

Иначе говоря, банковская гарантия считается особенной гарантией, предоставляемой банковским учреждением на основании которой банк берет обязанности, относившиеся финансовой поддержкой деятельности своего контрагента. В общем, эти банковские гарантии считаются достаточно привлекательными и чрезвычайно экономным инструментарием.

Благодаря гарантиям банков у коммерческих структур возникает возможность заключения крупных контрактов, которые собственными финансовыми средствами они не смогли бы заключить. Имея в распоряжении такие гарантии банка, все стороны заключенного договора могут обладать исключительной уверенностью в выполнении своих обязательств, либо оплате указанных компенсационных издержек, поскольку предоставившая гарантийные обязательства банковская структура взяла на себя обеспечение денежными средствами конкретный договор.

Замечание 1

Ключевой целью обеспечения банковской гарантией заключенного договора является гарантирование необходимого выполнения клиентом взятых на себя условий договора перед кредитором.

Ключевые виды банковских гарантий

В соответствии со способами осуществления платежных обязательств по гарантиям, в нынешнее время общепринято разделять гарантии банков на две категории, к которым относятся:

Условные банковские гарантии;
Банковские гарантии по требованию.

В мире принято использовать следующие виды банковских гарантий:

Гарантия необходимого выполнения договора;
Банковская гарантия платежа;
Банковская гарантия возврата осуществленных платежей;
Гарантия возврата кредитных средств;
Таможенная гарантия банка;
Гарантия на тендерных торгах или при конкурсных предложениях;
Гарантия предоставления кредитной линии;
Гарантия возвращения произведенной предоплаты;
Банковская гарантия исполнения заключенных договоров.

Условия получения банковских гарантий

Бизнесменам и руководителям предприятий, заинтересованным в обретении гарантий от банков, требуется заранее призадуматься о количестве денежных средств, которые будут гарантироваться банковской структурой для оплаты. После этого необходимо уточнить требуемые условия для соответствия предоставления банковских гарантий на ее обеспечение.

Все, без исключения, банковские структуры достаточно щепетильно относятся к любой поступающей к ним заявке на получение гарантий. Банки осуществляют принятие решения о выдаче банковской гарантии в зависимости от надежности и ответственности заявителя, для этого необходимо быть клиентом банка, в который направляется заявка, либо подать более развернутую информацию о деятельности компании за определенный временной промежуток.

Первоочередное на что обращают внимание банковские и кредитно-финансовые структуры, рассматривая заявку – это срок, в течение которого предприятие ведет свою активную коммерческую деятельность, включая историю его существования. Главным индикатором надежности и ответственности компании считается их порядочность и заблаговременность осуществления обязательных платежей (оплата кредитных договоров и процентов по ним), а также налоговых обязательств.

Не нашли то, что искали?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип работы

Предмет

E-mail

это быстро и бесплатно

Любые нарушения финансовой дисциплины предприятия, которые были допущены при работе, будут образовывать причины сокращения суммы банковской гарантии, поскольку данные нарушения неприемлемы при предоставлении банковских гарантий.

Второстепенное на что будет обращено пристальное внимание – это непосредственные цели предоставления банковских гарантий. Главное преимущество при получении банковской гарантии будет у компании, уже осуществлявшей собственную деятельность в той сфере, для которой требуются гарантии банка. В таком случае менее вероятно, что банковская структура будет вынуждена осуществлять гарантийные платежи, установленные в контрактах, а также выполнять принятые на себя обязанности.

Вместе с тем самое большое количество возможностей на обретение банковских гарантий оказывается у компаний, которые предполагают заключить договорные отношения с государственными предприятиями. Следовательно, чем более солидным считается предприятие, тем более высокая возможность заключения договора о банковских гарантиях.

Замечание 2

Для получения банковских гарантий, предприятию требуется осуществить предоставление банку или кредитно-финансовой структуре довольно приличный перечень документации. Данная документация, как правило, подтверждает платежеспособность, порядочность и состоятельность клиента.

Первоначально необходимо просто заполнить анкету банковского учреждения, где отмечаются данные о клиенте и о договоре, для которого требуется банковская гарантия. Далее, в зависимости от налогообложения и формы собственности предприятия подается ряд документов.
Для предприятий с общей и упрощенной системой налогообложения большая часть документации одинакова, к ней относятся:

Свидетельство о государственной регистрации;
Паспорт(а) руководства предприятия. Требуются все страницы, даже пустые;
Согласие на обрабатывание персональной информации по банковской форме;
Перечень ранее выполненных договоров.

Для предприятий с общей системой налогообложения требуется предоставить также бухгалтерскую отчетность за определенное банком количество отчетных периодов. А для предприятий с упрощенной системой налогообложения необходимо подать налоговую декларацию за прошедший год.

Для индивидуальных предпринимателей на любой системе налогообложения необходимо предоставить в банк следующую документацию:

Сложно разобраться самому?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип задания

Предмет

E-mail

это быстро и бесплатно

Налоговая декларация за прошедший год;
Свидетельство о государственной регистрации;
Паспорт индивидуального предпринимателя. Требуются все страницы, даже пустые;
Согласие на обрабатывание персональной информации по банковской форме;
Перечень ранее выполненных договоров.

Как правило, банковские структуры, после анкетирования, самостоятельно предоставляют перечень необходимой документации для заключения договора о банковской гарантии. И этот список может отличаться от того, которые приведен выше. Однако, все вышеперечисленные документы обязательно входят в данный перечень.

И только после рассмотрения всей требуемой документации, банк или кредитно-финансовое учреждение принимает решение о предоставлении банковских гарантий. В случае, если что-то не устраивает банк в плане документов, банк может отказать в гарантиях, либо попросит устранить недочеты, или осуществить определенные действия для принятия положительного решения банком.

Не нашли нужную информацию?

Закажите подходящий материал на нашем сервисе. Разместите задание – система его автоматически разошлет в течение 59 секунд. Выберите подходящего эксперта, и он избавит вас от хлопот с учёбой.

Все работы выполняются без посредников, поэтому цены вас приятно удивят.

В рамках задания они бесплатны и выполняются в оговоренные сроки.

Если эксперт не справился – гарантируем 100% возврат средств.

Наши менеджеры работают в выходные и праздники, чтобы оперативно отвечать на ваши вопросы.

Мы отбираем только надёжных исполнителей – профессионалов в своей области. Все они имеют высшее образование с оценками в дипломе «хорошо» и «отлично».

1 000 +

Новых заказов каждый день