Застрахованный кредит - 📙 Страхование
Всё сдал! - помощь студентам онлайн Всё сдал! - помощь студентам онлайн

Учебные материалы
для студентов и школьников

Застрахованный кредит

  1. Понятие и сущность кредитного страхования
  2. Виды кредитного страхования
  3. Расторжение договора и возврат страховой премии по кредиту

Понятие и сущность кредитного страхования

Из года в год в Российской Федерации наблюдается стремительный рост спроса на кредитные продукты, которые активно предлагают банки. Когда заемщик выбирает наилучшее предложение на рынке, то банк, который обеспечивает предоставление данной услуги, стремиться снизить собственные риски при выдаче средств в кредит. Поэтому банк заключая договор с клиентом предлагает ему оформить дополнительную услугу страхования.

Кредитное страхование - это такой вид страхования, когда в случае наступления события, описанного в договоре страхования, страховая компания должна направить свои средства на помощь страхователю в погашении задолженности по выданному банком кредиту.

Кредитное страхование направлено на уменьшение или полное устранение рисков, которые связаны с предоставлением кредита. Также с помощью данной услуги происходит защита интересов банка финансового характера.

Заемщик может по определенным причинам не выполнять свои обязательства по выплате кредита. В таком случае возмещать потери будет страховая фирма.

Заключение страховой сделки выгодно как банку (или финансовой организации, которая выдает займ), так же и клиенту. Банку гарантируется возврат средств, предоставленных заемщику, а клиент получает более выгодные условия по кредиту. То есть при условии заключения сделки кредитного страхования заемщику предлагаются определенные льготы в виде снижения процентной ставки, увеличения суммы кредита, изменения сроков кредитования и т.д. Также заемщик относительно спокоен, так как если вдруг он не сможет по каким-то причинам выплачивать долг, его не настигнет конфискация имущества или переплаты по процентам. Но клиенту кредитной организации помимо кредитных выплат необходимо будет еще вносить взносы страховой организации согласно договору.

В процессе заключения кредитной сделки страхуют обычно жизнь, здоровье или имущество клиента. Такая страховка не обязательна, так как она не подкреплена на законодательном уровне. Банк не имеет права насильно навязывать страховку своим клиентам. Исключение составляют договоры ОСАГО, или обязательного страхования автогражданской ответственности при оформлении кредита на автомобиль, а также страхование недвижимости при приобретении его по ипотеке.

Очень часто при отказе клиента оформлять страховку банк ужесточает условия до такой степени, что они становятся невыгодными клиенту.

Выделяют два типа получения застрахованного кредита, которые могут осуществляться на практике:

  1. Страхование кредита, который на данный момент является не закрытым. В этом случае инициативу проявляет сама банковская организация и страхует кредит, который сама же и выдала.
  2. Страхование ответственности клиента за незакрытый кредит. При таком раскладе сделка заключается между заемщиком банка и страховой фирмой.

Тем не менее в обоих вариантах страхуется ответственность заемщика за выплату долгов по кредиту

banner

Не нашли то, что искали?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

это быстро и бесплатно

Виды кредитного страхования

В зависимости от риска, существуют такие виды кредитного страхования:

  • От риска смерти или нетрудоспособности клиента кредитной организации;
  • На случай потери клиентом банка рабочего места;
  • Страхование риска непогашения займа;
  • Страхование залога;
  • Кредитное страхование при выдаче ипотеки;
  • Кредитное страхование экспортных кредитов и др.

Страховая фирма согласно договору, в полной мере берет ответственность за кредит перед кредитной организацией вместо клиента, если произошла его смерть, он утратил трудоспособность (имеется ввиду полная утрата трудоспособности вплоть до получения группы инвалидности) или источник финансирования (то есть временно не может выплачивать кредит ввиду невозможности получения дохода от собственной деятельности).

В случае утраты рабочего места страховая фирма обязано выплачивать оставшийся займ только при условии, что фирма или организация, где работал клиент, была ликвидирована объявлена банкротом или произошло массовое сокращение работников. Страховая отказывает в выплатах тем заемщикам, которые по собственному желанию уволились с работы.

Страхование риска непогашения кредита происходит по инициативе банковской организации, которая выдала займ. При этом банк сам выступает страхователем, а объектом страхования будет выданный заемщику кредит. В случае, если клиент банка, получивший кредит, отказывается совершать выплаты, страховая организация берет на себя его обязательства и компенсирует банковской организации потерянные средства.

Что касается страхования залога, то этот вид является обязательным кредитным страхованием. В случае если залогом на получение кредита является недвижимость или другое движимое имущество, его необходимо застраховать от возможных повреждений или утраты. Страховая фирма возмещает ущерб, который равен стоимости имущества, сданного под залог. Основанием выплат является расследование, в результате которого было выяснено, что ущерб был нанесен не самим заемщиком.

Риски, которые могут быть застрахованы при получении ипотеки в банковской организации:

  • Утрата имущества или его порча;
  • Смерть заемщика;
  • Утрата трудоспособности клиента банка;
  • Ответственность клиента перед третьими лицами;
  • Утеря прав на собственность имущества, которая находится в залоге по кредиту.

Страхователем в этом случае является заемщик, а выгодоприобретателем - кредитное учреждение.
На территории Российской Федерации с целью развития и поддержания кредитования в области выдачи ипотек функционирует Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

banner

Сложно разобраться самому?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

это быстро и бесплатно

Расторжение договора и возврат страховой премии по кредиту

Заемщик имеет право расторгнуть договор страхования в следующих случаях:

  1. В «Период охлаждения», который предусмотрен на законодательном уровне и обеспечивает определенный временной период, когда заемщик имеет право добровольно в одностороннем порядке расторгнуть договор страхования. При этом клиент в праве потребовать вернуть ему страховую премию в полном объеме или частично. В полном объеме можно получить назад премию в случае того, если договор еще не успел вступить в силу, а частично - если заявление о возврате подано уже после старта действия сделки. Центральный Банк на сегодня установил «Период охлаждения», длительностью 14 календарных дней. Но если за это время произошел страховой случай страховая фирма вправе отказать в расторжении сделки и возврате внесенных денежных средств.
  2. По инициативе страхователя на любом сроке действия договора (даже после «Периода охлаждения») можно его расторгнуть. Но страховая премия возвращается лишь в том случае, когда это указано в договоре. В противном случае страхования компания отказывает клиенту в возврате средств.
  3. После окончания срока действия договора о предоставлении кредита. Обычно этот срок и срок договора страхования совпадают. Но если заемщик досрочно погашает займ (в случае, если договор предусматривает такой вариант) и этими действиями выполняет свои обязательства перед кредитором, необходимости в страховке уже нет. Но вероятность вернуть часть страховой премии возможно только если этот пункт со всеми возможными деталями прописан в договоре страхования.

В случаях обязательного страхования, которое предусмотрено на законодательном уровне, расторжение договора в досрочном формате возможно лишь при выполнении обязательств перед кредиторами в полном объеме.

Если заемщик пожелал расторгнуть договор в «период охлаждения» и вернуть страховую премию, страховая компания возвращает ее в течение 10 дней после подачи заявления клиентом.

Споры на фоне кредитных и страховых отношений между заемщиком, кредитором и страховщиком решаются в судебном порядке.

Не нашли нужную информацию?

Закажите подходящий материал на нашем сервисе. Разместите задание – система его автоматически разошлет в течение 59 секунд. Выберите подходящего эксперта, и он избавит вас от хлопот с учёбой.

Гарантия низких цен

Все работы выполняются без посредников, поэтому цены вас приятно удивят.

Доработки и консультации включены в стоимость

В рамках задания они бесплатны и выполняются в оговоренные сроки.

Вернем деньги за невыполненное задание

Если эксперт не справился – гарантируем 100% возврат средств.

Тех.поддержка 7 дней в неделю

Наши менеджеры работают в выходные и праздники, чтобы оперативно отвечать на ваши вопросы.

Тысячи проверенных экспертов

Мы отбираем только надёжных исполнителей – профессионалов в своей области. Все они имеют высшее образование с оценками в дипломе «хорошо» и «отлично».

1 000 +
Новых заказов каждый день
computer

Гарантия возврата денег

Эксперт получил деньги, а работу не выполнил?
Только не у нас!

guarantees

Безопасная сделка

Деньги хранятся на вашем балансе во время работы над заданием и гарантийного срока

guarantees_shield

Гарантия возврата денег

В случае, если что-то пойдет не так, мы гарантируем возврат полной уплаченой суммы

Отзывы студентов о нашей работе
762 455 оценок star star star star star
среднее 4.9 из 5
Кузгту
Работа сделана на мноооого раньше чем срок и без помарок. приятно иметь с таким человеком ...
star star star star star
МГИМО
Ксения очень грамотный и вежливый исполнитель. Сделала работу еще до срока, быстро и понят...
star star star star star
Воронежский Институт ФСИН России
Исполнитель сделал работу досрочно, преподаватель принял работу без змечаний)
star star star star star
Вы студент и хотите заказать работу, прямо сейчас без наценки и посредников?
Закажи индивидуальную работу за 1 минуту!

«Всё сдал!» — безопасный онлайн-сервис с проверенными экспертами

Используя «Всё сдал!», вы принимаете пользовательское соглашение
и политику обработки персональных данных
Сайт работает по московскому времени:

Вход
Регистрация или
Не нашли, что искали?

Заполните форму и узнайте цену на индивидуальную работу!

Файлы (при наличии)

    это быстро и бесплатно