Банковское резервирование

1. Причины банковского резервирования
2. Виды банковского резервирования
3. Обязательное банковское резервирование

Причины банковского резервирования

Согласно с историей развития банковского дела своими истоками оно уходит к ювелирным лавкам. Лавки подразумевали наличие относительно надежных подвалов, в которых сберегались драгоценности. Постепенно этот фактор стал причинно того, что некоторые из богатых людей, которые имели в собственности драгоценности, сдавали их на хранение в ювелирные подвалы. Своеобразной гарантией на хранение была долговая расписка от собственника такого подвала, которая давала возможность получить обратно свои драгоценности. 

Эти отношения легли в основу банковского кредитирования, хотя изначально ювелиры занимались исключительно хранением, а не выдачей кредитов. Основывался подобный бизнес на резервировании, потому что все сданные на хранение предметы выступали своеобразным резервом. Когда пришел момент осознания, что все собственники сданных на хранение вещей, не одновременно приходят их забирать, ювелиры поняли, что этими вещами можно пользоваться. 

Это породило некие противоречия в банковской сфере:

• при осуществлении полного резервирования вкладов и отказа от выдачи кредитов у банков пропадает возможность получать доход, хотя платежеспособность и ликвидность сохраняется в полном объеме;
• если же в подобной ситуации банк все же выдает кредиты, то он получает доход, но при этом эго ликвидность и платежеспособность снижается.

Со временем было выделено основное правило, которое касается ликвидности банка: ежедневный резерв ликвидных средств должен быть не ниже 10% от общей суммы размещенных денег.

Не нашли то, что искали?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип работы Выберите тип работыКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Можно сказать, что современная деятельность банков основывается на частичном резервировании. То есть, часть вложенных средств является неприкосновенной и храниться в виде резерва, а часть используется с целью кредитирования.

Виды банковского резервирования

Выделяют такие виды банковского резервирования:

1. Обязательное. Это те резервные средства, которые закреплены на уровне законодательства и хранятся в Центральном банке государства. Сумма обязательного резерва зависит от суммы общих привлеченных средств, которая не подлежит к трансформации в кредиты. Эти деньги находятся на хранение в Центральном банке, при этом процент за их хранение не изымается;
2. Избыточное. Это сумма, которая превышает сумму обязательного резерва. Эти ресурсы используются для выдачи кредитов. При выдаче кредитов из избыточных средств, банк реализует все свои кредитные возможности. Иногда банки задействуют для кредитирования не все имеющиеся избыточные средства, таким образом обеспечивая себе более низкий уровень риска. В таком случае общая сумма банковского резерва равна сумме обязательного и избыточного резерва.

Если банковский резерв падает ниже установленной суммы (к примеру при одновременном изъятии вложенных средств большим количеством вкладчиков), банк ожидает следующие варианты развития событий:

• продать часть своих финансовых активов, например облигаций. Это приведет к росту ликвидности, но потеряется часть доходов, которые приносят активы;
• обратиться за помощью в ЦБ, который имеет право выдавать кредиты для ликвидации временных трудностей;
• получить займ у другого банка. При этом другой банк использует для кредитирования межбанковский процент, который изначально больше учетной ставки.

Обязательное банковское резервирование

Нестабильное экономическое развитие выступает основной причиной  того, что в большинстве стран на Центральные банка легла обязанность хранения сумм обязательного резерва всех остальных банков.

Обязательное резервирование придумано с целью обеспечения стабильности во всей банковской сфере и проведения контроля над ее работой со стороны ЦБ.

Размер этого взноса вычисляется с помощью такой формулы:

\(Р=Д * Нр/100\), где:
Р – размер обязательного банковского резерва, измеряется в рублях; 
Д – размер банковских депозитов, измеряется в рублях;
Нр – норматив банковского резерва, отображается в процентах. 

Не нашли то, что искали?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип работы Выберите тип работыКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Если используется система полного банковского резервирования, сумма банковского резерва составляет 100%. Данный вид резервирования в нынешнее время не используется. При частичном резервировании  сумма банковского резерва колеблется в размере от 0% до 100%.

В России Центральный банк установил такие нормативы обязательного банковского резерва:

1. Относительно отношений с нерезидентами, которые являются юридическими лицами, банки имеющие универсальную или базовую лицензию или небанковские кредитные организации должны иметь резерв 5% в рублях или 7% в иностранной валюте;
2. Относительно физических лиц банки с универсальной лицензией и небанковские кредитные организации в рублях 5%, и 6% в иностранной валюте;
3. Относительно физических лиц банки с базовой лицензией должны иметь в рублях 1%, в валюте иностранных государств – 6%;
4. Относительно других видов обязательств банки, имеющие универсальную лицензию, и небанковские кредитные организации 5% в рублях и 7 процентов в валюте других стран;
5. Относительно других видов обязательств банки, имеющие базовую лицензию, 1% в рублях и 7% в иностранной валюте.