Кредитирование малого бизнеса и его особенности

1. Общее понятие о кредитировании малого бизнеса
2. Проблемы, которые возникают при кредитировании малого бизнеса

Общее понятие о кредитировании малого бизнеса

Для российской системы кредитирования характерно разнообразие кредитных программ, некоторые из которых ориентированы на малый бизнес.

Отличаются они лишь предлагаемой процентной ставкой и сроками предоставления.

Для малого бизнеса именно ставка и сроки является ключевым фактором при взятии кредита. Поэтому эти два фактора являются основными в выборе заемщика. Стоит отметить, что процентные ставки, предлагаемые кредитными установами, не имеют существенного колебания.

Для банков малый бизнес не представляет интереса, ведь среди них много ненадежных проектов, которые не производят возврат средств. Чтобы улучшить ситуацию в таком вопросе предоставляется пролонгация кредита, которая обозначается в условиях договора займа для малого бизнеса.

Не нашли то, что искали?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип работы Выберите тип работыКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяОнлайн-репетиторЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Это становится причиной того, что кредит представителям малого бизнеса предоставляется на очень короткий срок, чтобы иметь возможность его пролонгации, если заемщик не в силах будет его погасить.

В итоге, малому бизнесу предоставляются кредиты на очень короткое время, в сравнении с более крупными представителями бизнеса. Максимальный срок кредитирования малого бизнеса – не больше 5 лет, и то такое предложение еще надо поискать.

Чтобы оформить кредит на пятилетний срок заемщик (представитель малого бизнеса) должен:

• иметь позитивную кредитную историю;
• продемонстрировать банку свою платежеспособность.

Представители малого бизнеса, которые заинтересованы в получении кредитных средств, должны изначально тщательно изучить предложения банков, ознакомится с условиями получения займа в каждом из них, сделать правильные умозаключения и лишь потом приступать к процедуре оформления кредита.

Поданная заявка не кредит вместе с предоставленным бизнес-планом еще не являются прямым поводом для выдачи кредита.

Чтобы решение по кредиту было положительное, необходимо активно работать с банковскими представителями, которые будут консультировать относительно выбранного кредитного продукта, правильности заполнения документации, а также предоставят весь список требований к заемщику.

Банки стараются не выдавать кредит под малый бизнес, который еще только формируется. Преимущество имеют те клиенты с доказанной платежеспособностью. Одним из условий получения займа является активное функционирование бизнеса на протяжении определенного срока. Например, для представителей торговых структур – более 3 месяцев, а для представителей производства и сферы услуг – более 6.

Особенности получения кредита представителями малого бизнеса не ограничиваются перечисленными выше требованиями. Важным фактором для принятия положительного решения о получении кредита является наличие у представителя малого бизнеса залогового имущества. Таковым может являться, как движимое, так и недвижимое имущество. 

Также к обязательным условиям кредитирования малого бизнеса бывает его платежеспособность. Проверяется она непосредственно банком путем независимого аудита и проверки финансовой документации.

Проводится такая проверка может лишь после того, когда представителем малого бизнеса уже подана заявка на получение кредита, в которой указан род деятельности и тип желаемого кредита.

До того, как заявка будет рассмотрена, представитель малого бизнеса должен предоставить банку всю необходимую финансовую документацию. В процессе этого всего активно ведется работа относительно условий выдачи кредита: обсуждаются сроки кредитирования, сумма, тип кредита. 

В среднем заявка на получение кредита представителями малого бизнеса рассматривается приблизительно 3-15 дней. Срок этот зависит непосредственно от выбранного банка. После рассмотрения заявки принимается решение о предоставлении кредита или отказывается в таковом.

Проблемы, которые возникают при кредитировании малого бизнеса

Размер кредита зависит от финансовой состоятельности заемщика. Хоть на рынке и представлено огромное разнообразие кредитных продуктов для представителей малого бизнеса, но процент реально выданных кредитов не высок. Эта проблема известна обоим участникам кредитных отношений. 

Сложно разобраться самому?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип задания Выберите тип заданияКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяОнлайн-репетиторЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Для малого бизнеса выдвигается много требований, которые должны быть соблюдены, для получения кредита. В процессе реализации всех требований, многие представители малого бизнеса просто отказываются от идеи получения кредита, а банки, в свою очередь, не очень стараются развивать это направление, ведь считают малый бизнес высокорисковым.

Сами же представители малого бизнеса отмечают, что наибольшей проблемой на пути к получению кредита является не бюрократический механизм его получения, а наличие высоких процентных ставок и отсутствие залогового имущества. 

Решением этой проблемы занимаются сами представители малого бизнеса, основная часть которых не надеется на получение кредита, а только на собственные накопления, займы от частных (друзей или родственников), а также на получение средств от других кредитных организаций, среди которых и микрофинансовые.