Признаки и источники коммерческого кредита

1. Понятие коммерческого кредита
2. Список источников законной регулировки коммерческого кредита
3. Что такое лизинг

Понятие коммерческого кредита

Коммерческий кредит является полноценным договором займа, за исключением сторон, которые заключают подобное соглашение.  Для изучения юридической стороны подобного займа необходимо обратиться к Гражданскому Кодексу Российской Федерации, а именно главе 42, пункту 2.

Согласно кредитному соглашению любая организация занимающаяся выдачей кредитов, в том числе и банки, обязуется выдать финансовые ресурсы заемщику на тех условиях и в том объеме, которые были прописаны в соглашении. Согласно данному договору кредитозаемщик обязуется вернуть всю выданную ему сумму и оплатить проценты за пользование кредитными средствами. Данные условия предусмотрены в Гражданском Кодексе Российской Федерации пункт 1, статья 819.

Значимым фактором в товарном и хозяйственном кредите является то, что товар, приобретенные заемщиком, становится его имуществом сразу при заключении договора. Если объектом кредитования являются финансовые средства, то они также выплачиваются заемщику сразу.

Только одно, а также наиболее существенное различие коммерческого кредита от иных типов кредитов – это узкое применение. Его допускается предоставлять лишь учреждениям народного хозяйства либо тем, кто употребляет продукт народного хозяйства.

Давайте рассмотрим основные отличительные черты между банковским и коммерческим кредитом. Банковские кредиторы являются специализированными кредитно-финансовыми организациями, в то время как коммерческим кредитором может стать любое юридическое лицо, связывающее себя с покупателем договором купли-продажи. Банковские кредиты предоставляются в денежной форме, а коммерческие — в товарной. Банковские кредиты имеют процентную ставку по выплатам выше, чем коммерческие кредиты. Также плата за банковский кредит является фиксированной суммой, а в коммерческом кредите она включается в стоимость товара.

Коммерческий кредит работает на условиях обычного займа и имеет ряд ограничений, что зависят от:

• величины экономических способностей заемщика;
• способности получения займа под векселя у банка;
• необходимого числа финансовых средств у заимодавца;
• способностей заимодавца реализовать поставку займа в конкретной форме.

Список источников законной регулировки коммерческого кредита

Нормы кредитного договора и нормы договора купли-продажи являются источниками коммерческого соглашения.

В целом можно определить четыре типа займов:

• Коммерческая ссуда.
• Вексельный кредит.
• Факторинг и форфейтинг.
• Лизинг.

Вексельный кредит при этом делится на:

• Простой вексель, который подразумевает наличие всего двух сторон для создания сделки: векселедатель и векселедержатель. Ресурсы, написанные в соглашении заемщика, по истечению конкретного времени должны быть уплачены заемщику. Как правило, подобную конфигурацию векселя используют для внутригосударственных расчетов.
• Переводной вексель, который предполагает наличие третьего лица. Такой тип векселя называется тратта. Векселедатель (заимодавец) уточняет в соглашении потребность по истечению конкретного времени заплатить заемщику финансовые средства в пользу ремитента - третьей стороны договора. Такое обязательство на территории Российской Федерации используют лишь для муниципальных взаиморасчетов. А ремитентом обозначается центробанк.

В отечественной практике торгового кредитования наиболее популярной конфигурацией кредита является лизинг.

Сложно разобраться самому?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип задания Выберите тип заданияКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяОнлайн-репетиторЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Что такое лизинг

Международная практика демонстрирует, что применение лизингового механизма является значимой основой финансирования работы компаний, результативным инструментом обновления производственных фондов. Особую важность лизинг обретает для государств с переходной, а также формирующейся экономикой, так как он гарантирует возможность вспомогательного притока финансирования в промышленный отдел. Это приводит к повышению объема внутреннего изготовления, а также формированию экономических элементов, допуск к которым есть у небольших, а также средних компаний.

Статья 665 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что «по соглашению экономической аренды (соглашению лизинга) арендодатель обязуется получить во владение предписанную арендатором собственность у конкретного продавца, а также выдать арендатору эту собственность за оплату во временное владение и использование. Арендодатель в данном случае не несет ответственности за подбор объекта аренды, а также продавца. Соглашением экономической аренды должно быть учтено то, что выбор продавца, а также покупаемой собственности осуществляется арендодателем».

Таким образом, из рассмотрения утверждений Гражданского кодекса можно отметить несколько различий лизинга от классической аренды:

• помимо лизингодателя и лизингополучателя соучастником операции является третье лицо - торговец лизинговой собственности. При подписании соглашения аренды арендатора не интересуют проблемы получение собственности арендодателем, обстоятельства данного получения находятся за рамками соглашения аренды. Лизингодатель обязан известить торговца, что собственность предназначена для передачи его в аренду конкретной личности (статья 667 Гражданского Кодекса Российской Федерации);
• лизингополучатель способен влиять (в отличие от простого арендатора) на выбор собственности, а также торговца данной собственности (впрочем в рамках определенной операции выбор может быть возложен на лизингодателя).

Не нашли то, что искали?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип работы Выберите тип работыКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяОнлайн-репетиторЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Значимым нюансом встроенного эффекта коммерческого кредитования считается промышленный фактор. Образование производственного нюанса положительных сторон кредитования заключается, в первую очередь в том, что кредитуемому дается возможность применения крупных производственных мощностей, дорогостоящего оборудования без больших первоначальных финансовложений.

С экономической точки зрения коммерческая ссуда интересна для получателя тем, что происходит избавление заемщика от разовой оплаты полной цены до начала эксплуатации полученных финансов. Кроме того эта система не требует незамедлительного начала платежей, они как правило стартуют уже после поставки товара кредитования.

Коммерческий кредит считается отличной перспективой формирования небольшого бизнеса. В обстоятельствах финансового упадка бизнесмену довольно трудно начать собственное дело. Для того чтобы не замедлять процедуру выхода на рынок, а также не лишиться покупателей следует обратиться к финансированию - коммерческий кредит считается совершенной конфигурацией в этом вопросе.