Реструктуризация кредита на ипотеку

1. Основания для реструктуризации ипотеки
2. Алгоритм  проведения процесса реструктуризации по ипотечному кредиту
3. Помощь государства в реструктуризации ипотеки

Основания для реструктуризации ипотеки

Процесс реструктуризации кредита по ипотеке возможен в такой форме:

• Рост срока уплаты кредита из-за уменьшения ежемесячного платежа;
• Предложение кредитных каникул, сроком до 6 месяцев. Под этим понятием подразумевается или частичная оплата, или полное отсутствие таковой.

Более того, программа реструктуризации может подразумевать сокращение штрафных санкций, либо полная их ликвидация.

Каждая заявка относительно реструктуризации ипотеки рассматривается кредитором в индивидуальном порядке, поэтому может состоять их разного вида уступок.

Для подачи заявления о реструктуризации ипотеки должны иметься определенные основания. Например, увольнение с работы заемщика, снижение уровня  зарплаты, утрата трудоспособности или уход за ребенком на протяжении длительного времени.

Но если все же просрочка имеется, то заявление о реструктуризации все же подавать надо, ведь, как показывает практика, она выгодна не только для плательщика, а и для самого банка – это лучше, чем какие-либо судебные разбирательства.

Алгоритм  проведения процесса реструктуризации по ипотечному кредиту

Что должен сделать заемщик, чтобы получить реструктуризацию ипотеки:

1. Провести самостоятельный анализ своей платежеспособности и определить сумму возможного ежемесячного взноса;
2. Определиться, что более необходимо – реструктуризация или рефинансирование ипотеки;
3. Собрать необходимый пакет документов (документ, что подтверждает увольнение, справка с больницы, документы на квартиру), а также заявление в банк.

Сложно разобраться самому?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип задания Выберите тип заданияКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяОнлайн-репетиторЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Помощь государства в реструктуризации ипотеки

С 2009 года на территории РФ успешно начали внедрять практику помощи при реструктуризации ипотечных кредитов. С 2015 года внедрилась новая методика этой помощи. Благодаря внесенным изменениям в законодательную базу, сумма помощи была увеличена в три раза. Сумма государственной помощи для ипотечных кредитов – 4 миллиарда  рублей.

В результате внедрения этой программы в два раза сократилась задолженности по валютным ипотекам, также наметилась тенденция в снижении задолженности по ипотеке в рублях. Получателями государственной помощи стали около 9,5 тысяч (из 14тысяч) заемщиков.

В 2018 году возможность получить помощь от государства было только у валютных заемщиков. Рублевые ипотеки тоже имеют на это право теоретически, но возможности реализовать это право нету, поскольку банками блокируются эти заявки на различных этапах.

Чаще всего воспользоваться помощью государственной программы могут только личности, имеющие федеральные льготы.

Внедрением в жизнь программы помощи государства по реструктуризации кредитов занимается Агентство по реструктуризации жилищных ипотек.

Помощь государства заключается в уменьшении суммы долга по кредиту. Она проявляется в таких формах: моментальное списание части кредита, уменьшение ежемесячной платы.

Общими условиями, с учетом которых будет предоставлена государственная реструктуризация ипотеки , являются: уплата 20 и более процентов кредита (не больше 600 тысяч рублей). Если заемщик имеет двух и больше детей, то сумма списания может быть увеличена до 30% (не более 1500 тысяч рублей).

Кредитные каникулы могут продолжаться не более 18 месяцев, также может быть уменьшен годовой процент до 12%.

Ипотечный кредит, взятый в иностранной валюте, будет переведен в рубли по курсу ЦБ или еще более низкому курсу.

Не нашли то, что искали?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип работы Выберите тип работыКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяОнлайн-репетиторЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Государство также оплачивает расходы, которые возникают при реструктуризации ипотеки.

В основном банки положительно относятся к процедуре помощи государства по выплате ипотек и даже иногда сами передают заявления в Агентство, после того, как заемщик собрал все необходимые документы и заполнил заявку о реструктуризации ипотечного долга.

Почти все кредитные организации РФ участвуют в программе государственной помощи по ипотечным кредитам.

Кто имеет право претендовать на участие в государственной программе реструктуризации ипотеки:

1. Опекуны и родители несовершеннолетних детей;
2. Ветераны, которые приняли участие в боевых действиях;
3. Инвалиды;
4. Родители ребенка-инвалида.

В 2017 году расширилась сфера действия этой программы. Сюда добавились семьи, где несовершеннолетние дети, которые учатся на очной форме обучения.

К претендентам на такую помощь выдвигаются требования относительно доходов. Размер доходов не должен быть выше двукратного прожиточного минимума на каждого из членов семьи с вычетом расходов на уплату ипотеки.

Также есть требования к залогу: покупка жилья проведена за 12 месяцев до самой процедуры реструктуризации. Если один из членов семьи имеет в собственности и другую недвижимость, то его доля должна быть не выше 50%.

Если же заемщиком является не многодетная семья, то к перечисленным условиям прибавляется ограничение относительно площади. Для 1 комнатной квартиры – не больше 45 кв. метров, для 2-х комнатной – не больше 65 кв.м, 3-х комнатной – не более 85 кв.м. Тогда залог вносится не более 60% от средней стоимости на рынке.