Реструктуризация кредитов юридических лиц

1. Цель реструктуризации кредита юридического лица
2. Подходы к такому виду реструктуризации
3. Этапы проведения реструктуризации кредитов юрлиц

Цель реструктуризации кредита юридического лица

Сам процесс реструктуризации кредитов юридических лиц не имеет принципиальных отличий от той же процедуры, применяемой для физических лиц. Но существуют некие нюансы, которые касаются корпоративного положения юридических лиц.

Чаще всего юридические лица обращаются к банкам с заявкой о реструктуризации не потому, что платежеспособность утрачена, а в связи с иными причинами. Ведь очень часто юридические лица имеют дебиторскую и кредиторскую задолженность, иногда даже просроченную. Причиной обращения за реструктуризацией чаще всего выступает наличие проблем в функционировании самого юридического лица.

Не нашли то, что искали?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип работы Выберите тип работыКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяОнлайн-репетиторЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Есть определенные задачи, которые преследует реструктуризация займов юридических лиц:

1. Спад финансовой нагрузки. Реструктуризируются в этом случае и непосредственно кредиты юридических лиц, так и основные их обязательства. Иногда юридическое лицо продолжает оплачивать кредит на первичных условиях, а при этом общий долг может не уплачиваться из за отсутствия финансовых ресурсов на счетах организации. В таком случае выплата долгового обязательства может стать причиной негативных тенденций в развитии бизнеса, а также в реализации негативных явлений  относительно иных долговых обязательств, которые взяло на себя юридическое лицо. Именно это стает причиной обращения в банк с заявкой о проведении реструктуризации  по имеющемуся займу, для создания более благоприятных условий погашения задолженности;
2. Реализация безопасности имеющихся активов и счетов. Не всегда банк, который выдал кредит является ключевым кредитором, но имеет значительные полномочия относительно заемщика. К таким полномочиям относится возможность блокировать счета заемщика, если у того появится просроченный платеж. Также есть вероятность изъятия активов предприятия, что приведет к потере необходимого для дальнейшего функционирования оборудования и помещений. Особенно это вероятно в том случае, когда эти вещи были залоговыми;
3. Снижает риск банкротства, особенно по инициативе кредитора. Для того, чтобы подать в суд на признания банкротства, необходимо иметь задолженность перед банком в размере более 300 тысяч рублей, которая образовалась за предыдущие 3 месяца. По мнению исследователей,  такие показатели очень занижены, что стает причиной частого признания банкротства. Признание банкротства наносит значительный урон репутации юридического лица.

Подходы к такому виду реструктуризации

Кредиты юридических лиц реструктуризируются с учетом некоторых подходов:

• Пересмотр первоначальных условий выдачи займа (чаще всего – уменьшение ежемесячного взноса и увеличение срока оплаты по кредиту);
• Подписание нового договора кредитирования;
• Изменения валюты, в которой был выдан кредит;
• Рассрочка или же отсрочка взносов по кредиту;
• Ликвидация неустойки, спровоцированной невыполненными условиями договора;
• Внедрение индивидуальных планов реструктуризации.

Сложно разобраться самому?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип задания Выберите тип заданияКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяОнлайн-репетиторЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Этапы проведения реструктуризации кредитов юрлиц

Сложность положения юридического лица имеет прямое воздействие на одобрение банком заявки о реструктуризации. Соответственно, чем это положении сложнее, тем мало вероятнее получить реструктуризацию. В положении, которое в одном шаге от банкротства, юридическое лицо при подаче заявки на реструктуризацию должно также предоставить четкий антикризисный план мероприятий.

Процесс реструктуризации проходит несколько стадий:

1. Оформление заявки и предоставление банку необходимой документации, на основе которой в дальнейшем будут проводиться переговоры относительно предварительных условий реструктуризации;
2. Создание комплекса мероприятий по реструктуризации и внесение на рассмотрения банком. На основе этого документа будут сформированы программы реструктуризации, которые представятся банковскому клиенту для одобрения;
3. Коммуникация с банком по условиям реструктуризации для получения максимально выгодных условий для обеих сторон. Это заключительный и самый сложный этап, который призван снижать риски  относительно всех членов жэтой сделки.

Если же банк не одобрил реструктуризацию, то юридическое лицо может обратиться  в любой другой банк для рефинансирования.