Реструктуризация просроченного кредита

1. Понятие реструктуризации и чем оно отличается от рефинансирования
2. Причины проведения процедуры реструктуризации по просроченному кредиту
3. Плюсы проведения реструктуризации по просроченным кредитам
4. Разновидности реструктуризации просроченного кредита

Понятие реструктуризации и чем оно отличается от рефинансирования

Если у получателя кредита образуются проблемы с его погашением, то он может обратиться в банк для оформления реструктуризации кредита. По сути, это процедура уменьшения суммы ежемесячного взноса путем продления срока погашения.

Но все же, если грамотно подойти к процедуре реструктуризации, то можно значительно снизить финансовую нагрузку на плательщика кредита и позволить ему избежать судебного разбирательства, которое приведет к принудительному стягивании долга.

Запрос на реструктуризацию может быть подан:

1. Непосредственно  заемщиком, в том случае, когда он понимает, что справится с взятыми на себя обязательствами ему не под силу.  Тогда подается заявление в банк с просьбой пересмотреть условия договора кредитования. Если банк одобрит такую просьбу, то штрафные санкции применены не будут;
2. Судебной инстанцией, если судебное разбирательство по этому делу уже начато. То есть, если кредитор уже направил дело в суд относительно недобросовестного плательщика. Если суд выносит решение в пользу банка, то судебные приставы должны взыскать денежные средства или материальные ресурсы должника;
3. Самим кредитором. Это имеет место лишь в том  случае, когда сам кредитор заинтересован в мирном урегулировании конфликта, без привлечения судебных инстанций. Тогда банк предлагает заемщику иной график внесения выплат по кредиту, с увеличением срока платежей. По достижению договоренностей, подписывается соответствующий договор.

Кредитор и заемщик преследую разные цели проведения процедуры реструктуризации:

• Для банка важно получить назад свои средства, хоть и потратив на это более длительное время, но все же получив определенный доход;
• Заемщик стремится к погашению кредита, но только на более выгодных для себя условиях.

В основе реструктуризации лежит изменение первоначальных условий договора для снижения нагрузки на плетельщика кредита. Происходит это благодаря увеличению срока погашения кредита и уменьшения суммы ежемесячного взноса.

Если банк идет на реструктуризацию, то таким образом он делает должнику уступку, который по тем или иным причинам попал в затруднительное положение, которое привело к невозможности выполнять взятые на себя обязательства.

Сложно разобраться самому?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип задания Выберите тип заданияКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Пересмотр кредитного договора может производиться на основании:

1. Просроченного кредита;
2. Заявления заемщика.

Реструктуризация просроченного кредита существенно отличается от рефинансирования. Рефинансирование просроченного кредита – это выдача нового кредита для погашения имеющегося. Кредитором в этом случае может быть и тот банк, что выдал первоначальный кредит, и любой другой банк.

А реструктуризация проводится только тем банком, который выдал первоначальный кредит.

Основой рефинансирования является платежеспособность заемщика, а также отсутствие просрочек по уплате кредита. Это означает, что оформить рефинансирование может только тот заемщик, который не допустил появления критической ситуации.

Проведение реструктуризации возможно даже при наличии просроченных платежей.

Причины проведения процедуры реструктуризации по просроченному кредиту

Основной причиной инициирования процедуры реструктуризации является потеря платежеспособности заемщиком, которая может возникнуть по таким причинам:

1. Утрата источника постоянного дохода;
2. Потеря рабочего места;
3. Потеря кормильца;
4. Призыв на срочную службу;
5. Ухудшение состояния здоровья;
6. Потеря трудоспособности;
7. Наличие негативных ситуаций на рынке (высокий уровень инфляции, утрата позиций национальной денежной единицы);
8. Прочие причины.

На данный момент много заемщиков воспользовались услугами по реструктуризации кредитов, что является причиной резкого падения доходов населения.

Плюсы проведения реструктуризации по просроченным кредитам

Реструктуризация не освобождает от финансовой ответственности перед банком, не уменьшает сумму долгового обязательства, а дает возможность понизить финансовую нагрузку, а также дает возможность избежать штрафных мероприятий и негативных пунктов в финансовой истории.

Основная часть преимуществ, которые приносит реструктуризация , направлена на заемщика. Среди прочих к ним относятся:

• Сохраняется положительная кредитная история. В дальнейшем, для получения кредита, понадобится именно хорошая кредитная история, на которую все чаще банки обращают внимание. Поэтому основная часть заемщиков заинтересована в наличии положительной истории;
• Отсутствуют затраты на возможные судебные разбирательства;
• Помогает избежать блокирования счетов, а также возможного изъятия собственного имущества;
• Снижается финансовая нагрузка.

Не нашли то, что искали?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип работы Выберите тип работыКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Конечно, банк тоже имеет некую выгоду от реструктурированных кредитов - несмотря на изменившиеся  условия все же может рассчитывать на погашение кредита.

Банк имеет абсолютную свободу в вопросах кредитной реструктуризации. Он не должен применять эту процедуру к любому из заемщиков. Если у банка возникают какие-либо сомнения, то в проведении реструктуризации может быть отказано.

Разновидности реструктуризации просроченного кредита

Процедура реструктуризации может проводиться в таких формах:

1. Пролонгация договора кредитирования, которая приведет к уменьшению суммы ежемесячного взноса через продления кредитного срока;
2. Изменение валюты, в которой проводилось кредитирование. Это касается займов в иностранной валюте, при условии падения курса национальной денежной единицы;
3. Предоставление так называемых кредитных каникул, то есть временного освобождения от уплаты кредита.