Санация финансовой установы: банки и вклады

1. Что собой представляет санация
2. Как влияет санация на вкладчиков
3. Риски оздоровления для вкладчиков банка

Что собой представляет санация

Очень часто из-за нестабильности в экономике страны страдают банки. В таком случае уровень их ликвидности существенно снижается. Причиной этому выступают и другие факторы: инвестирование банками проблемных объектов и сфер, заключение необоснованных договоров.

Падение ликвидности можно остановить, выполнив комплекс мероприятий, направленных на оздоровление финансового учреждения. Комплекс таких мероприятий носит название – санация.

Этот процесс направлен на возрождение банковской способности исполнять свои финансовые функции. В процессе этого применяется метод банковского санирования.

В нормативной документации четко прописан перечень мероприятий, которые проводятся при санации.

Среди них можно выделить следующие:

• рациональное структурирование банка;
• ликвидация отделений банка;
• сокращение коллектива;
• оформляется договор реструктуризации на задолженность по кредитах.

Санация проводится в комплексе с реорганизацией. Также обязательным является смена бывших управляющих на временных. Если проводить процедуру санации с учетом всех нормативно-правовых актов, то это приведет к возвращению нормальной работы финансовой установы.

В процессе санации отдельная работа проводится со вкладами. Взаимодействие ведется, в основном со страховым агентом, который обозначен в договоре страхования вкладов.

Проводится санация лишь тогда, когда согласно с прогнозами, она приведет к оздоровлению финансовой установы и позволит избежать банкротства.

Не нашли то, что искали?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип работы Выберите тип работыКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Решение о проведении санации принимается либо непосредственно банком, либо ЦБ России, либо Агентством страхования вкладов.

Санация рекомендована для тех банков, которые играют роль в государственной экономике.  Когда процедура санации окончена, банк продолжает свое функционирование под другим названием и под началом другого владельца.

Часто санации подвергаются банки, у которых вся работа была четко налажена, но определенных обстоятельства привели к нарушению банковских обязательств из-за снижения доступной денежной массы. А это, в свою очередь, приводит к снижению ликвидности банка, и необходимость проведение процедуры оздоровления возрастает в разы.

Как влияет санация на вкладчиков

Процедура санации для вкладчиков банка имеет позитивное направление. Ведь с ее проведением снижается риск возможного банкротства банка и потери денег его вкладчиков.
Существенного влияния на вкладчиков эта процедура не оказывает. Ведь проводится он, в основном, относительно общей структуры управления банком.

При реструктуризации или слиянии меняется лишь юридическое название финансовой установы. При этом все, что касается финансовых обязательств перед вкладчиками, передается той организации, которая проводит санирование. Последняя все обязательства принимает и несет полную ответственность за их соблюдение.

Процедура санирования достаточно трудоемкая финансово и требует длительного времени. Для того, чтобы не пустить этот процесс на самотек, проводится постоянный мониторинг оздоровительного процесса с отслеживанием активности.

Риски оздоровления для вкладчиков банка

Существуют определенные риски процедуры санации, если ЦБ отказался проводить эту процедуру.
Если банк не в состоянии дальше исполнять свои обязательства и никак не в силах на это повлиять, то объявляется банкротство.

Для погашения своих обязательств перед вкладчиками, банк реализует свои активы. Но полученной от реализации суммы очень часто недостаточно для покрытия всех финансовых обязательств.

Сложно разобраться самому?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип задания Выберите тип заданияКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Для того чтобы избежать такой участи, вкладчикам лучше вкладывать средства в те банки, которые имеют поддержку Центрального Банка.

Постоянный мониторинг той информации о деятельности банковской установы, которая находится в открытом доступе, приведет к своевременному отслеживанию возможного падения банка. А это позволит избежать возникающих при этом рисков.

К признакам проблем в деятельности банковской организации, которые могут вследствие привести к санации, относятся:

• непогашение кредитной задолженности более чем 6 месяцев, с учетом неоднократного обращения заемщика с требованием о погашении;
• отсутствуют проводки обязательных финансовых операций более 3 дней от окончательной даты. Дата эта обозначена в платежном графике и нарушается отсутствием денег на счеты у банка;
• размер капитала, который является обязательным для конкретного банка,  существенно нарушен;
• банковский капитал ниже на 20%, в сравнении с максимальным показателем за предыдущие 12 месяцев;
• уровень основного каптала ниже суммы уставного фонда. Размер последнего определен и закреплен в основных банковских документах;
• платежеспособность банка существенно нарушена.