Коммерческая деятельность банка

1. Коммерческая деятельность банка как отрасль финансовой предпринимательской деятельности (ФПД)
2. Этапы банковской коммерческой деятельности

Коммерческая деятельность банка как отрасль финансовой предпринимательской деятельности (ФПД)

Финансовую предпринимательскую деятельность в целом можно оценить, как бизнес, направленный на совершение коммерческих сделок, где основную роль выполняют продавец и покупатель финансовых продуктов и ресурсов. Покупать и продавать можно прежде всего валютные и другие денежные ресурсы, ценные бумаги. Важную роль в осуществлении финансовой предпринимательской деятельности играет курс валют, размер отчислений при предоставлении определённых финансовых продуктов, а также условия и процедуры реализации финансово-кредитных операций. Весь этот блок информации необходим предпринимателю для реализации эффективной деятельности в области финансов. Ключевыми операциями в финансовой предпринимательской деятельности являются операции по приобретению или продаже различных ресурсов, включая банковские и небанковские виды кредитования, лизинговые соглашения, займы.

Законодательство определяет банк, как кредитно-финансовую организацию, предоставляющую определенные виды банковских операций, контролируемых законодательными рамками:

• депозитные и прочие виды вкладов от любых физических или юридических лиц, а также граждан, ведущих индивидуальную предпринимательскую деятельность;
• предоставление услуг обслуживания – открытие, ведение, закрытие – счетов в банках которые могут содержать средство частного лица, компании или предпринимателя ведущего индивидуальную деятельность;
• получение и размещение финансовых ресурсов от имени банка в виде срочных, оплачиваемых и возвратных средств.

В рыночной экономике банки выполняют роль эффективного посредника между субъектами экономической деятельности. В то же время, банки являются отдельными объектами финансового предпринимательства, получающими доход, благодаря эффективной работе финансовых услуг. Этот вид бизнес-деятельности подразумевает управление ресурсами, в частности кредитами, различными гарантиями и поручительствами. Банк перераспределяет между участниками рынка денежные ресурсы и использует временно свободные деньги для реализации коммерческих проектов и эффективного оборота обслуживаемых активов.

Все банковские организации выполняют коммерческую банковскую деятельность или КБД.

Предпринимательская деятельность банка направлена на выполнение значительного перечня различных банковских операций, в частности по предоставлению кредитов. Кредиты выдают отдельным гражданам, компаниям, или физическим лицам, осуществляющим бизнес-деятельность. С одной стороны – это наиболее выгодные бизнес-проекты для банка, обеспечивающие высокий доход. Однако кредитование имеет риск, связанный с потенциальной возможностью невыполнения кредитных обязательств или с вероятностью несвоевременного возврата выданных кредитных средств, неполного погашения суммы кредита.

Сложно разобраться самому?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип задания Выберите тип заданияКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Кредитная политика деятельности любого коммерческого банка основана на методике выбора способов обеспечения кредитных ресурсов. В неё включают регламент выбора граждан или компаний, частных предпринимателей, получающих кредиты. Также в кредитную политику включают контроль за состоянием коммерческой или другой хозяйственной деятельности кредитуемого.

Банки предоставляют классический перечень финансовых услуг необходимые для эффективной работы компании или для личных потребностей и нужд физического лица, коммерческой деятельности индивидуального предпринимателя. В этот перечень обычно включают такие виды банковских услуг:

• полный комплекс обслуживания счёта клиента банка в национальной валюте или в валюте других стран;
• выполнение расчётов между клиентом банка и получателем средств от владельца счёта в национальной и другой валюте;
• приобретение или продажа валюты других государств;
• депозитная и кредитная программа для привлечения или предоставления денежных ресурсов;
• длительное по времени или быстрое кредитование для бизнес-структур;
• выдача денег для бизнеса с целью инвестирования в стартап или действующее коммерческое предприятие, включая привлечение внешних инвестиций;
• выпуск, обслуживание, замена банковских карт для компаний или для использования физическим лицом;
• Консультирование физических и юридических лиц по организации и работе эффективного бизнес-проекта.

Этапы банковской коммерческой деятельности

Для того чтобы использовать кредитные ресурсы, банк назначает собеседование в виде интервью, с потенциальным кредитополучателем. Получатель кредита оформляет соответствующие документы указывая в бланке заявки необходимые для получения денег данные: цель использования кредитных денег, объём денежной массы необходимой предпринимателю или физлицу, разновидность кредитной линии, временной промежуток, на который требуется получение кредита, имеющееся обеспечение для использования кредитных средств. После первичного анализа информации, банк может потребовать дополнительных документальных гарантий, например, получить расширенный перечень документов или отчётности о работе компании. Компании, а также частные предприниматели – физические лица обычно предоставляют бизнес-план и балансовые отчеты за квартал, который был последний в отчетности.

Следующим этапом в реализации проекта по предоставлению кредита будет оценка риска предоставление кредитных ресурсов. В этом случае банк использует собственную технологию определения кредитного рейтинга получателя кредита. Система оценки с помощью рейтинга, позволяет объективно подойти к вопросу предоставления кредита, оценивая, как способность возвратить кредитные ресурсы, так и использовать определенный кредитный продукт для пользователя.

Не нашли то, что искали?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип работы Выберите тип работыКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Оценка кредитоспособности производится с помощью комплексного анализа состояния финансов кредитополучателя. В этом комплексном анализе учитывают ликвидность активов, финансовую устойчивость, наличие задолженности как самого кредитополучателя, так и задолженности перед ним. В оценку также включают показатели потока доходов, а также деловую активность, рентабельность производимых продуктов и услуг. Дополнительными параметрами могут служить позитивные или негативные кредитные истории, общая деловая репутация, состояние компании по оценке конкурирующих бизнесов, а также текущее положение предпринимателя в определённом сегменте рынка.

Когда завершены все предварительные этапы согласования проекта выдачи кредитных ресурсов, принимается окончательное решение на соответствующем уровне банковской организации. Это может быть кредитный комитет или другой коллективный орган имеющий компетенцию одобрение кредитования. Используют также и принятие решений по кредитованию индивидуально - отдельным сотрудником банка.

Если решение принято составляется договор с чёткой фиксацией основных параметров предоставляемого кредита включая объём денежных ресурсов, вид кредитного продукта, порядок использования и погашения, сроки, обеспечение, а также выплаты банку в виде процентов за предоставление кредитных денег.

Кредитный мониторинг – последний этап предоставления коммерческого кредита и основной в его обслуживании. Мониторинг необходим для контроля погашения полученных взаймы денег, а также для своевременной выплаты вознаграждения банковскому предприятию.

Завершающая стадия – организация кредитного мониторинга, представляет собой процесс контроля за движением погашения кредита, порядка выплаты процентов, разработки мероприятий по исполнению кредитного договора. Мониторинг корректирует действия банка для своевременного и постоянного выполнения получателем ресурса, обязательств перед банком.