Контокоррентный кредит

1. Контокоррентный кредит: понятие
2. Условия предоставления контокоррентного кредита
3. Отличия контокоррентного кредита от других видов кредитования

Контокоррентный кредит: понятие

Кредитор в данном случае – коммерческий банк.

Основное назначение контокоррентного кредита заключается в формировании оборотных средств заемщика в условиях недостаточного финансирования.

Контокоррентный кредит имеет много общего с кредитной линией, но последнюю используют в качестве источника средств для финансирования проектов разных видов и типов (финансирование жилищного строительства банками, капитальное строительство, поставка оборудования и пр.). Кредитная линия может быть также представлена в виде краткосрочной формы кредитования.

Условия предоставления контокоррентного кредита

Данный вид кредита может предоставляться компаниям, которые занимаются разными видами деятельности – от промышленной и до торговой.

Различают несколько основных условий предоставления контокоррентного кредита, которые предъявляются кредитуемым компаниям. Прежде всего, потребность в финансировании должна в полном объеме или хотя бы на 80% покрываться за счет собственного капитала кредитуемой компании. Во-вторых, если это компания 1 класса кредитоспособности заемщиков, что прописывается в кредитном договоре по определенной методике, то кредит выдается без залога.

В других случаях банк имеет право потребовать залог:

• Банк не уверен в качестве и уровне показателей кредитоспособности заемщика.
• Уровень кредитоспособности ниже 1 класса.
• В стране, отрасли или хозяйственной сфере экономическая ситуация напряженная.
• Кредитные ресурсы стали доступными из-за нестабильности на кредитном рынке.

Банки уделяют немало внимания оценке уровня кредитоспособности каждого клиента, хоть и методика определения может разниться в разных коммерческих банках. К общим требованиям можно отнести:

• Высокий уровень показателей, которые позволяют отнести заемщика к 1 классу.
• Устойчивое положение на рынке на протяжении длительного срока.
• Достаточный объем прибыли в чистом виде, которая помогает сформировать резервы.
• Хорошие партнерские отношения и репутация.

В договоре контокоррентного кредитования указаны основные положения, касающиеся отношений между клиентом и коммерческим банком: формы обеспечения возвратности кредитных средств, способы контроля текущей кредитоспособности клиента, механизм установления процентной ставки, случаи прекращения или ограничения кредитования заемщика при недостаточной кредитоспособности и платежеспособности клиента, порядок ведения счетов бухгалтерского учета, лимит задолженности и порядок предоставления кредитных ресурсов.

Сложно разобраться самому?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип задания Выберите тип заданияКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Отличия контокоррентного кредита от других видов кредитования

Контокоррентный кредит имеет множество особенностей в сравнении с остальными видами кредитования. Перечислим самые основные из них.

Оценка кредитоспособности заемщика проводится один раз при первом предоставлении ссуды. Чтобы получать финансирование в дальнейшем, клиенту не нужно предоставлять документы.

Банк не устанавливает максимальный объем кредитных средств по контокоррентному кредиту. Размер ссуды устанавливается дифференцированно на основе оценки банком степени платежеспособности заемщика. Банком изучаются остатки денежных средств клиента, оборотные средства, источники финансирования. Если банк ранее уже кредитовал клиента, то лимит средств может быть определен в качестве средней величины выдаваемых ссуд.

Повышенные риски кредитования, которые, в первую очередь, связаны с отсутствием промежуточного контроля кредитоспособности клиента и необходимостью иметь банку резервы для предоставления ссуды по первому требованию заемщика.

Погашение кредита должно осуществляться в строгие сроки, в противном случае банк будет устанавливать прогрессивную шкалу процентной ставки, что, в свою очередь, симулирует заемщика погашать ссуды в сжатые сроки.

Не нашли то, что искали?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип работы Выберите тип работыКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Отсутствие обеспечения выдаваемой ссуды. Обычно такая практика распространена на западе. В России в условиях существования постоянных рисков под обеспечение ссуды обычно используется имущество кредитора, ценные бумаги, гарантии и поручительства от третьих лиц.

Задолженность погашается автоматически из средств на расчетном счете клиента.

Основными особенностями овердрафта можно назвать:

• В качестве кредиторов могут выступать не только коммерческие банки. Но и Центральный банк РФ.
• В качестве заемщиков могут выступать коммерческие банки, их подразделения и физические лица.
• Операции отражаются на счетах заемщика. Счет может быть корреспондентским или расчетным.
• Ссуда предоставляется за счет списания средств сверх остатка по счету.
• Возможность осуществления операций оговаривается договором на расчетно-кассовое обслуживание без заключения отдельного договора.
• Максимальный размер задолженности не оговаривается, за исключением предоставления кредита с повышенным уровнем риска.
• Срок составляет не больше 10-15 дней. В случае нарушения условия заемщиком, овердрафтная ссуда перейдет в разряд обыкновенных и потребует заключения кредитного договора.
• Процентная ставка устанавливается на более высоком уровне по сравнению с другими формами кредитования, а плата за ссуду представляет собой большую часть суммы задолженности, увеличенную на процентную ставку.
• Отражение операций на счетах коммерческих банков.