Риски в МФО

1. Риски в микрофинансовой организации
2. Классификация рисков финансирования
3. Финансовые и нефинансовые риски микрофинансовых организаций
4. Управление рисками в микрофинансовых компаниях

Риски в микрофинансовой организации

На сегодняшний день компаний, которые предоставляют разнообразные финансовые услуги для домашних хозяйств с низким уровнем дохода достаточно много. Если ранее преобладали неправительственные организации, то сейчас они полностью или частично трансформируются в регулируемые финансовые организации.

В последние несколько десятков лет наблюдаются следующие тенденции:

• Появляются специальные микрофинансовые банковские организации;
• Вхождение коммерческих банков в нишу микрофинансирования;
• Стремительно развиваются кооперативы и специализированные сельские банки.

Некоторые нефинансовые организации также могут входить в сферу микровфинансирования, это могут быть, например телекоммуникационные компании.

Если вести речь о финансовом посредничестве, то риск является его неотъемлемой частью. Отсюда следует, что управление рисками является важной составляющей управления любой микрофинансовой компанией. 
На сегодняшний день ниша микрофинансирования является перспективной, так как существует высокий спрос на услуги. Увеличение спроса может оказывать влияние на риски.

Не нашли то, что искали?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип работы Выберите тип работыКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Однако достаточно большое количество микрофинансовых организаций не придают должного значения управлению кредитными рисками в условиях возрастающего спроса. Помимо кредитных рисков, имеют место также риски на рынках товаров и услуг, способы реализации услуг и технологии, которые применяются.

Рынок микрофинансовых организаций динамично развивается и становится более конкурентным, поэтому необходима комплексная оценка всех существующих рисков. Помимо кредитных рисков не менее важной является оценка и рисков ликвидности и другие.

Главное отличие основной миссии банков и микрофинансового бизнеса состоит в том, что отклонение от миссии МФО не обязательно сопутствует уменьшению прибыльности или убыточности.

Классификация рисков финансирования

На сегодняшний день специалистами в области финансов выявлены несколько десятков возможных рисков для микрофинансовых компаний.

Обычно наибольшее значение, особенно для новых организаций, имеют именно финансовые риски, среди которых важное значение имеют кредитные. 

Все существующие риски принято разделять на несколько больших категорий:

• Финансовые риски. Включают в себя составляющие: кредитный риск и рыночный риск.
• Нефинансовые риски. Включают в себя операционный риск и стратегический риск.

Финансовые и нефинансовые риски микрофинансовых организаций

Спецификой клиентуры микрофинансовых организаций является то, что как правило, их клиенты не склонны самостоятельно оценивать надежность компании и сравнивать условия кредитования в различных компаниях.

Для этого необходимы определенные знания в сфере финансирования, которыми они не обладают.
Поэтому клиент обращает внимание, в первую очередь, на репутацию компании. Стратегический риск связан, в том числе, и с риском репутации. Неправильно выбранная стратегия организации или методы ее реализации входят в категорию стратегических рисков.

Сложно разобраться самому?

Попробуйте обратиться за помощью к преподавателям

Тип задания Выберите тип заданияКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноДипломЛабораторнаяЧертежОтчет по практикеЭссеОтветы на билетыПрезентацияПеревод с ин. языкаДокладСтатьяСочинениеМагистерская диссертацияКандидатская диссертацияБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Предмет

E-mail

Узнать стоимость

это быстро и бесплатно

Наиболее часто встречаемая ошибка заключается в слепом подражании стратегии существующей успешной организации – лидера. Еще одной разновидностью рисков, с которыми часто сталкиваются в своей деятельности МФО – это регулятивный риск. Коротко его можно охарактеризовать как риск не соответствия требованиям регулятора.

При несоблюдении установленных высшим органом норм и требованиям, микрофинансовая организация рискует понести определенные потери. Операционный риск включает в себя как внешние риски, так и человеческий фактор. Такие риски могут возникать в результате определенных неполадок во внутренней системе компании, а также происходящих внутри нее процессах и используемых технологиях. Кредитный и рыночный риски входят в состав категории финансовых.

Кредитный риск включает в себя подвиды:

• Соотношение суммы просроченных платежей к непогашенной;
• Уровень погашения задолженности;
• Суммы просроченных платежей и т.д.

Вне зависимости от процессов глобализации, а также регулирования и прогнозирования рынков, при возникновении определенных рисков они становятся нестабильными. В таком случае сложно предугадать поведение рынка в перспективе. 

Кроме риска ликвидности, к рыночным рискам относятся также валютный риск, процентный и фондовый.

Управление рисками в микрофинансовых компаниях

Стоит отметить, что для успешного функционирования МФО, важно систематическое и непрерывное управление возможными рисками, а также принятие мер по снижению уровня рисков.

Следует выявить и оценить вероятность возникновения тех или иных разновидностей рисков, а также разработать стратегию поведения руководства при наступлении таких событий.

Для эффективного грамотного управления рисками МФО, разработана определенная последовательность действий:

• Выявление, оценивание вероятности возникновения рисков, определение наиболее приоритетных;
• Формирование стратегии измерения рисков;
• Разработка мероприятий по снижению рисков;
• Определение среди персонала ответственных лиц;
• По необходимости пересмотр стратегии;
• Оценка эффективности результатов принятых решений.